Россиянам блокируют счета в банках из-за переводов самим себе

Россияне все чаще сталкиваются с блокировкой денежных переводов, даже при переводе средств самому себе в другой банк.

Несмотря на заявления Центробанка и Росфинмониторинга о редкости таких случаев, многочисленные отзывы на сайтах-отзовиках свидетельствуют о том, что проблема актуальна практически для клиентов любого банка, сообщает ИА DEITA.RU.

Как пишет портал PNZ, причины блокировки могут быть разными и связаны с требованиями российского законодательства: законом №115-ФЗ «О борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма» и законом №161-ФЗ «О национальной платежной системе», которые обязывают банки бороться с мошенничеством.

Также каждая кредитно-финансовая организация внедряет собственные антифрод-системы, основанные на рекомендациях Центробанка. Настройки этих систем определяют, как часто и при каких условиях переводы могут быть заблокированы.

При подозрении на мошенничество сотрудники банка имеют право запросить у клиента документы, подтверждающие законность операции. Например, если деньги поступили со счета другого клиента того же банка или если перевод в другой банк был сделан в короткий срок после получения средств.

Хотя закон не обязывает клиента предоставлять отчет по своим операциям, рекомендуется идти навстречу банку и предъявить запрашиваемые документы — это ускорит разблокировку средств. Иногда для этого потребуется лично посетить отделение с паспортом. При этом банк обязан строго соблюдать конфиденциальность ваших данных.

Центробанк разъясняет, что банки обязаны останавливать подозрительные операции, однако если клиент подтвердит законность перевода, банк должен его выполнить. Исключение составляют случаи, когда реквизиты получателя есть в базе данных ЦБ о мошеннических операциях.

В таком случае перевод блокируют на два дня с уведомлением клиента. Если после этого вы повторно попытаетесь отправить деньги на тот же счет, банк обязан провести операцию и нести за нее ответственность. ЦБ подчеркивает, что все переводы должны проверяться банками, даже если вы переводите деньги себе в другой банк.

В случае блокировки по закону №115-ФЗ оспаривать действия банка можно только через Росфинмониторинг или суд. В остальных случаях можно обратиться с жалобой в службу защиты прав потребителей Центробанка или к финансовому омбудсмену — это позволяет решить вопрос в досудебном порядке без привлечения юристов. Росфинмониторинг обычно замораживает средства на срок до 10 дней; при запросе иностранного органа этот срок может увеличиться до 30 дней.