Россиянам блокируют счета в банках за переводы самим себе

Россияне всё чаще сталкиваются с блокировкой денежных переводов, даже когда переводят деньги сами себе в другой банк.

Хотя Центробанк и Росфинмониторинг утверждают, что такие случаи редки, многочисленные отзывы на сайтах с отзывами показывают, что проблема затрагивает клиентов практически всех банков, сообщает ИА DEITA.RU.

По информации портала PNZ, причины блокировок связаны с требованиями российского законодательства — в частности, с законом №115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» и законом №161-ФЗ «О национальной платежной системе». Эти нормативы обязывают банки активно бороться с мошенничеством.

Кроме того, каждая кредитно-финансовая организация внедряет собственные антифрод-системы, основанные на рекомендациях Центробанка. Настройки таких систем определяют, как часто и при каких условиях переводы могут быть заблокированы.

При подозрении на мошеннические действия банк вправе запросить у клиента документы, подтверждающие законность операции. Например, если деньги поступили со счёта другого клиента того же банка или перевод в другой банк был сделан вскоре после получения средств.

Хотя закон не требует от клиента предоставлять отчёты по операциям, рекомендуется сотрудничать с банком и предоставить запрашиваемые документы — это ускорит разблокировку средств. Иногда для этого нужно лично посетить отделение банка с паспортом. При этом банк обязан обеспечивать конфиденциальность полученных данных.

Центробанк разъясняет, что банки обязаны останавливать подозрительные операции, но если клиент подтвердит законность перевода, банк должен выполнить операцию. Исключение составляют случаи, когда реквизиты получателя находятся в базе данных ЦБ о мошеннических операциях.

В таких случаях перевод блокируется на два дня с уведомлением клиента. Если после этого попытаться повторно отправить деньги на тот же счёт, банк обязан провести операцию и нести за неё ответственность. Центробанк подчёркивает, что все переводы должны проверяться банками, даже если деньги переводятся самому себе в другой банк.

В случае блокировки по закону №115-ФЗ оспорить действия банка можно только через Росфинмониторинг или суд. В остальных ситуациях можно подать жалобу в службу защиты прав потребителей Центробанка или обратиться к финансовому омбудсмену — это позволяет решить вопрос досудебно, без привлечения юристов. Росфинмониторинг обычно замораживает средства на срок до 10 дней, а при запросе иностранного органа — до 30 дней.