Вкладчиков предупредили, когда банк не вернёт деньги и будет прав

Согласно действующему российскому законодательству, банк вправе отказать клиенту в выдаче средств с депозитного счета в нескольких строго определенных случаях.

Об этом в комментарии агентству «Прайм» предупредил юрист Петр Гусятников, сообщает ИА DEITA.RU.

По его словам, одной из наиболее частых причин является наложение ареста на счет судебными приставами. Если у гражданина имеются непогашенные долги, и в отношении него возбуждено исполнительное производство, банк обязан заблокировать доступ к средствам до момента решения вопроса с ФССП. В такой ситуации кредитная организация лишь исполняет предписание суда и не имеет права выдать деньги, даже если клиент настаивает.

Еще одним основанием для отказа может стать предъявление недействительного паспорта. По достижении 20 и 45 лет граждане РФ обязаны заменить документ. Пока новый паспорт не получен, банк не вправе проводить операции по счету. Однако после оформления удостоверения личности доступ к средствам восстанавливается.

Также банк может временно приостановить выдачу денег при подозрении в отмывании средств. Если сумма превышает 600 тысяч рублей, финансовая организация в соответствии с законом о противодействии легализации преступных доходов вправе запросить подтверждение законности происхождения средств.

Для этого клиенту необходимо предоставить документы: справку 2-НДФЛ, договоры купли-продажи, выписки со счетов и другие бумаги, доказывающие легальность операций. Как отмечает юрист, критерии проверки достаточно широки, поэтому под подозрение может попасть практически любая крупная транзакция.

Отдельно регулируется доступ к средствам на счетах несовершеннолетних. Родители не могут снять деньги с депозита, открытого на имя ребенка, без официального разрешения органов опеки. Исключение составляет случай, когда сам подросток, достигший 14 лет, открыл вклад, пополнял его и пришел за снятием средств.

Кроме того, банк может отказать в выдаче наличных по технической причине — отсутствию необходимой суммы в кассе. При планировании закрытия крупного вклада клиенту рекомендуется заранее уведомить банк, обычно за 2-3 дня, чтобы финансовая организация подготовила требуемый объем денежных средств.

Такое условие часто прописывается в договоре обслуживания. Таким образом, отказ в выдаче средств с депозита всегда имеет законные основания, и клиентам следует учитывать эти нюансы при планировании финансовых операций, заключил юрист.