Потребительские кредиты станут недоступны некоторым категориям граждан

Потенциально неплатёжеспособных клиентов хотят оградить от получения новых займов, сообщает ИА DEITA.RU.

Регулятор лимитов, установленный Банком России, начнёт действовать уже с 1 января 2024 года. Клиентам, уже имеющим кредиты или карты рассрочек, получить новый будет крайне сложно. Прежде всего, банк России ужесточает условия по необеспеченным займам. Ограничения вводятся через установку аккредитованным финансовым организациям лимита на выдачу этих кредитов. Нарушить этот предел банк или микрофинансовая организация не может. Центробанк все время применяет этот инструмент, пока что в сторону ужесточения. Однако пока доля заёмщиков с высокой степенью риска все еще высока по отношению к другим и составляет около трети всех выдаваемых ссуд.

Центробанк обращает внимание на показатель долговой нагрузки заемщика (ПДН) по отношению к его ежемесячным доходам. Согласно статистике, у банков доля вновь предоставленных кредитов заемщикам с ПДН более 80% снизилась с 36% в четвертом квартале 2022 года (до введения меры ужесточения лимитов) до 25% в третьем квартале 2023 года (с 41 до 25% по займам МФО).

В этот же период произошло увеличение доли кредитов с ПДН от 50 до 80%, поэтому Центробанк снова ужесточил меры.

В этом году на кредитный спрос повлияло увеличение ставки от Банка России, поэтому прирост задолженности по необеспеченным кредитам замедлился. При этом в секторе выдачи кредитных карт, поскольку они были оформлены еще до введения лимитов, наблюдается наибольший рост задолженностей. Центробанк ужесточает лимиты по таким кредитам в первую очередь, чтобы сбалансировать структуру кредитования. Для всех прочих кредитов лимиты также ужесточаются, но уже в меньшей степени.

Из сообщения Центробанка следует, что в 2024 году допустимая доля кредитов заемщикам с долговой нагрузкой 50%-80% от их доходов понижается с 30 % до 25 %. По кредитным картам таких заемщиков может быть лишь 10% от общего числа клиентов.

Также Центробанк сообщает, что ожидает снижения доли заёмщиков с высокой долговой нагрузкой благодаря этой мере. Кроме этого, ужесточение лимитов снизит риски финансовых организаций.

Напомним, в некоторых случаях кредитная карта является не долговой нагрузкой, а дополнительным средством заработка. Правда эта опция доступна лишь людям с высоким уровнем самодисциплины.