Банки блокируют переводы из-за комментариев: что нельзя писать

Переводы между физическими лицами с использованием банковских карт являются одной из самых популярных услуг.

Однако многие пользователи, заполняя поле «Назначение платежа», не осознают, что неосторожная формулировка может привести к блокировке перевода и временным ограничениям на доступ к счету, сообщает ИА DEITA.RU.

Об этом «Газете.ру» рассказал д.ю.н., декан факультета права НИУ ВШЭ, профессор Вадим Виноградов.

Согласно Федеральному закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банки обязаны следить за операциями своих клиентов на предмет подозрительной активности.

«Это подразумевает, что автоматизированные системы финансовых учреждений анализируют не только суммы и частоту переводов, но и текстовые комментарии к ним. Если в сообщении содержатся слова или фразы, связанные с незаконной деятельностью, операция может быть приостановлена для дополнительной проверки», — пояснил эксперт.

К числу наиболее рискованных формулировок относятся любые упоминания:

— наркотиков даже в шутливом контексте, например, «за травку»;
— коррупционных действий («взятка», «откат»);
— террористической или экстремистской деятельности («оружие», «взрывчатка»);
— коммерческих операций без надлежащего оформления («оплата за ремонт», «аренда квартиры»).

Также банк может насторожиться из-за фраз, указывающих на серую оплату услуг.

— «Оплата по договору» (в этом случае банк может заподозрить предпринимательскую деятельность. Карта может быть заблокирована, если будут выявлены доказательства оплаты товаров и услуг без регистрации самозанятости или бизнеса);

— «Возврат долга» (такая формулировка может вызвать недовольство банка, если общая сумма регулярных переводов превышает установленный лимит. По закону можно проводить сделки до 10 тысяч рублей без письменного оформления. При превышении этой суммы и регулярных переводах банк может сообщить в налоговую службу для выявления возможных нарушений);

— «За квартиру», «арендная плата» (банк может заподозрить доход от сдачи жилья, если платежи происходят регулярно и имеют одинаковую сумму).

Важно понимать, что банковские алгоритмы реагируют не только на прямой смысл слов, но и на сленговые выражения, которые могут быть истолкованы неоднозначно. Например, фраза «спасибо за помощь» при частых переводах одному и тому же человеку может быть воспринята как попытка скрыть предпринимательский доход, отметил профессор.

Если перевод был заблокирован из-за использования «стоп-слова», необходимо быстро связаться с банком и предоставить объяснения и документы, подтверждающие легальность операции (например, расписку о возврате долга).

«В случае более серьезных подозрений, когда дело передается в Росфинмониторинг, процесс разблокировки может занять несколько недель», — заключил Виноградов.