Наличные в банкоматах придётся снимать по новым правилам

С 1 сентября в России вступит в силу новый закон, который кардинально изменит порядок выдачи наличных средств через банкоматы, а также усилит меры по борьбе с мошенническими схемами.

Об этом пишет «Парламентская газета», передает ИА DEITA.RU.

Основная идея нового закона — введение возможности ограничения выдачи наличных при выявлении признаков подозрительной операции. Банки получат право блокировать или ограничивать снятие средств, если операция будет признана потенциально мошеннической на основании заранее установленных критериев.

Для этого Центробанк РФ утвердил подробный перечень признаков, по которым кредитные организации смогут определять рискованные транзакции. В документе выделено девять ключевых критериев, среди которых:

-Нетипичное поведение при снятии средств: операции, совершаемые в необычное время суток (например, поздно ночью или рано утром), использование нестандартных сумм (например, очень крупные или очень маленькие суммы без объяснения), выбор банкомата в необычных местах или применение нестандартных способов получения наличных — например, через QR-код вместо стандартной карты.

Изменения в телефонной активности: резкое увеличение или снижение количества звонков и сообщений за короткий промежуток времени, особенно за шесть часов до проведения операции. Такой показатель может свидетельствовать о попытках мошенников получить доступ к аккаунту клиента.

Повышенная активность в мессенджерах и СМС: увеличение количества сообщений с новых номеров или сообщений в популярных мессенджерах может указывать на попытки фишинга или получения конфиденциальных данных.

Операции сразу после оформления кредита или увеличения лимита по кредитной карте: снятие значительных сумм в течение суток после оформления кредита или повышения лимита — тревожный сигнал для банка.

Переводы на собственные счета на сумму свыше 200 000 рублей через Систему быстрых платежей или досрочное закрытие вкладов на сумму, сопоставимую с указанной. Эти действия могут свидетельствовать о попытках вывести деньги из системы мошенниками.

Изменение контактных данных: смена номера телефона для интернет-банка или получение информации о смене характеристик устройства от операторов связи — признаки возможного взлома аккаунта.

Обнаружение вредоносных программ на устройстве клиента: наличие вредоносного ПО или признаки его обнаружения могут указывать на попытки кражи данных.

Особые признаки для операций с токенизированными картами: использование специальных технологий защиты также попадает под новые критерии оценки риска.

Стоит отметить, что ранее распространялись слухи о якобы существующем лимите на снятие наличных — 50 000 рублей в сутки. Однако Центробанк опроверг эти сведения, подчеркнув, что такой лимит не установлен и не вводится новым законом. Регулятор пояснил, что все меры направлены исключительно на борьбу с мошенниками и не ограничивают права добросовестных граждан.

В соответствии с новым законом перед выдачей наличных банк обязан провести проверку операции по утвержденному перечню признаков. Если операция вызывает подозрение у банка, то выдача денежных средств будет ограничена сроком до 48 часов. В этот период сумма наличных не может превышать 50 тысяч рублей в сутки — это временная мера для предотвращения мошеннических действий. Клиент при этом получит уведомление с объяснением причины ограничения и рекомендациями по дальнейшим действиям.

Центробанк подчеркивает, что все эти нововведения созданы для повышения информированности населения о новых схемах мошенничества и стимулирования граждан к более внимательному отношению к своим финансам. Основная цель — помочь людям распознать признаки потенциального мошенничества и отказаться от рискованных операций, защищая их средства от злоумышленников и повышая уровень финансовой грамотности населения.