«Цифровая репутация» будет влиять на блокировку переводов

Банк России утвердил обновленный список признаков, по которым денежные переводы могут быть признаны подозрительными.

Банки будут учитывать характеристики и параметры операций — время, место, используемое устройство, сумму и регулярность подобных переводов от клиента к конкретному получателю, сообщает ИА DEITA.RU.

Финансист, экономист и инвестиционный советник ЦБ Юлия Кузнецова в интервью «Газете.ру» отметила, что в перспективе появится более сложная система — оценка «цифровой репутации» клиента в режиме реального времени.

Такая модель будет учитывать налоговую дисциплину, тип экономической активности, наличие статусов с повышенными рисками и модели поведения потребителя. По сути, это формирование риск-анализа, который оценивает не только отдельную транзакцию, но и клиента в целом.

Это позволяет быстро отличать настоящего клиента от жертвы мошенников или участника сомнительных схем. По словам Кузнецовой, такой подход является прогрессивным шагом в сторону более глубокой поведенческой аналитики и предотвращения мошенничества в реальном времени.

При этом для добросовестных пользователей изменения почти не повлияют — возможны лишь кратковременные задержки при крупных покупках. Эксперт пояснила, почему схема переводов «себе — незнакомцу» стала индикатором риска для ЦБ.

По ее словам, регулятор фиксирует рост случаев, когда мошенники убеждают жертву собрать все средства на одном «безопасном» счете, а затем выполнить якобы защитный перевод третьему лицу.

Контроль коснется только крупных переводов от 200 тысяч рублей тем получателям, с которыми у клиента не было взаимных операций не менее шести месяцев, и не затронет повседневные переводы.