Жить на проценты от вклада и не работать: почему так не стоит делать

Жить исключительно за счет процентов по вкладу теоретически возможно, однако для этого требуется иметь очень значительный начальный капитал.

Об этом предупредила руководитель управления розничного бизнеса ББР Банка Наталья Горковенко, сообщает ИА DEITA.RU.

По ее словам, чтобы обеспечить себе доход, достаточный для жизни, нужно разместить на депозите около 9,5 миллиона рублей. Такой капитал при ставке не ниже 14% годовых принесет примерно 100 тысяч рублей в месяц, что соответствует средней зарплате в России.

Однако, самостоятельное и стабильное существование, основанное только на процентных доходах, — это весьма рискованный сценарий, особенно в долгосрочной перспективе. Эксперт выделяет ряд факторов, которые делают такую стратегию менее надежной.

Одним из них является инфляция, которая со временем снижает покупательную способность фиксированного дохода, получаемого с вклада. То есть, даже если сумма начального капитала позволяет получать стабильный доход в текущих условиях, со временем это может стать неактуально, поскольку цены на товары и услуги растут, а доход остается прежним.

Помимо этого, ставки по вкладам могут измениться — вероятность снижения процентных ставок в будущем достаточно высока. Когда текущий депозитный договор завершится, возможно, придется искать новые условия с меньшей ставкой, а чтобы сохранить тот же уровень дохода, придется увеличивать сумму вклада.

Налогообложение также оказывает влияние: налог на доход по вкладам уменьшает чистую сумму полученных процентов. Это особенно ощутимо, если доход превышает определенный необлагаемый лимит, установленный государством и пересматриваемый ежегодно.

Еще одним существенным риском является возможность досрочного расторжения депозита: при этом происходит пересчет процентов по ставке «до востребования» или близкой к ней, что может значительно снизить фактический доход.

На основе этих факторов эксперт советует рассматривать варианты диверсификации своих накоплений. Вместо того чтобы полагаться только на вклад, стоит сочетать различные финансовые инструменты, например, вклады и программы долгосрочных сбережений.

Такие программы предусматривают фиксированные проценты и налоговые льготы, а также могут длиться длительный срок. К преимуществам долгосрочных накоплений относятся государственная поддержка — до 360 тысяч рублей, налоговые вычеты на сумму до 400 тысяч рублей в год, а также застрахованность вкладов в рамках системы Агентства по страхованию вкладов на сумму до 2,8 миллиона рублей. Это помогает снизить риски и повысить эффективность накоплений, делая их более устойчивыми и надежными для достижения долгосрочной финансовой стабильности.