Упала выдача, выросла просрочка: что случилось с ипотекой

В 2025 году в России произошло заметное снижение активности в сфере жилищного кредитования — объем выданных ипотечных займов сократился примерно на 25%.

Этот спад оказался одним из самых серьезных за последние годы, сообщает ИА DEITA.RU.

Особенное ухудшение ситуации наблюдалось в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС), где число сделок сократилось в три раза, что стало настоящим ударом по данному рынку.

По данным агентства ЦИАН, снижение активности в этом секторе было особенно выраженным, а причины этого связаны с несколькими факторами, в том числе с трудностями в финансировании сельской ипотеки, ограничениями по семейным программам и высоким уровнем рыночных ставок, которые делали заёмные средства менее доступными для населения.

По данным Центрального банка, в 2025 году было выдано чуть менее миллиона ипотечных кредитов — всего около 968 тысяч. Этот показатель на 26% ниже прошлогоднего результата и вдвое меньше рекордного уровня 2023 года, когда страна впервые превысила отметку в миллион сделок за год.

Пик ипотечного кредитования пришелся на декабрь 2024 года, когда объем выдач в этом месяце в два раза превышал средний показатель за весь год, что говорило о характерной для конца года тенденции активного спроса.

На рынке ипотеки заметное снижение наблюдается не только в сегменте новых заёмщиков. Так, сегмент вторичной недвижимости потерял около 18% своих кредитов — всего было выдано примерно 364 тысячи новых займов.

Однако это снижение могло быть еще более ощутимым, если бы не снижение ключевой ставки Центрального банка во втором полугодии. Это решение помогло сделать ипотеку более доступной и вселило надежды у заемщиков на возможность рефинансирования и улучшения условий в ближайшем будущем.

В сегменте первичного рынка динамика оказалась менее драматичной: снижение составило всего 2%. Объем новых ипотечных договоров в этом секторе достиг примерно 464 тысяч, что объясняется высокой активностью благодаря программам семейной ипотеки и инициативам застройщиков, стимулирующим спрос на недвижимость на стадии строительства.

Общий состав ипотечного рынка в 2025 году показал, что большая часть кредитов — около 48% — была выдана именно на первичном рынке. За ним следуют сегмент вторичной недвижимости с около 38%, и около 14% кредитов были выданы на ИЖС. Эта структура показывает, что рынок начал адаптироваться к новым условиям и сместил акценты в сторону более устойчивых сегментов.

Общий объем ипотечной задолженности в России за прошедший год увеличился на 9%, достигнув примерно 20,8 триллиона рублей. Однако одновременно значительно вырос уровень просроченной задолженности — более чем в два раза, превысив 205 миллиардов рублей.

Доля просроченных кредитов впервые с 2018 года достигла 1%, тогда как годом ранее она составляла чуть менее 0,5%. Такой рост поясняется ужесточением условий кредитования, снижением темпов роста доходов населения и ухудшением ситуации на рынке труда.