Как сберечь деньги при обвале валют, объяснил эксперт

В условиях текущих санкционных ограничений и остатков дефицита традиционных валютных резервов на российском рынке участники финансового сектора и инвесторы вынуждены искать новые подходы к хеджированию валютных рисков и сохранению капитала.

Об этом рассказала агентству “Прайм” доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха Российского экономического университета им. Г.В. Плеханова Эльмира Асяева, сообщает ИА DEITA.RU.

Сегодня, когда привычные инструменты становятся все менее доступными или менее эффективными, важно переосмыслить собственные стратегии и рассмотреть альтернативные методы защиты своих активов.

Наиболее популярным и в то же время практическим способом диверсификации валютного риска остаются валюты дружественных стран. В число таких инструментов входят, в частности, юань, индийская рупия, лира и дирхам ОАЭ.

Они позволяют диверсифицировать валютную корзину и снижают зависимость от американского доллара или европейской еврозоны. Однако Асеева предостерегает, что волатильность этих валют зачастую превышает показатели курса доллара и евро, поэтому важно учитывать их корреляцию с российским рублём и состоянием экономик стран-отправителей.

В периоды кризисов эти валюты могут проявлять существенную нестабильность, что снижает их эффективность в качестве хеджирующих инструментов. Драгоценные металлы традиционно считаются надежной защитой от инфляционных рисков и валютной нестабильности.

Золото занимает ключевое место в арсенале инвесторов, так как служит классическим инструментом сохранения стоимости в условиях кризисов и девальваций. Также в список популярных активов входят платина и палладий, учитывая активные позиции России на мировых рынках этих металлов, что может обеспечить дополнительную диверсификацию и защиту.

Эти металлы способны выступать в роли своеобразных страховочных депозитов, защищая капитал от негативных внешних воздействий. Товарные активы, такие как нефть, газ, металлы и зерновые, представляют собой важную часть портфеля для российских участников.

В условиях санкций и общем ослаблении курса рубля рост цен на эти ресурсы способен сгладить отрицательные эффекты девальвации национальной валюты. В частности, увеличение доходов от экспорта таких товаров зачастую компенсирует потери, связанные с падением курса казначейских денег.

Недвижимость в стабильных юрисдикциях также рассматривается как инструмент защиты от инфляционных процессов. Однако следует помнить, что вложения в этот сектор требуют значительных капитальных затрат и характеризуются низкой ликвидностью, что усложняет быстрое распоряжение активами при необходимости.

В качестве практических рекомендаций специалист советует инвесторам «распределять средства по различным корзинам»: примерно 30-40% — в валюты дружественных стран, 20-30% — в драгоценные металлы, ещё 20-30% — в товарные активы и недвижимость.

При этом важно учитывать индивидуальные цели, временные горизонты и объем капитала. Не следует складывать все яйца в одну корзину: разнообразие поможет снизить риски и сделать инвестиционный портфель более устойчивым к смене внешнеполитической конъюнктуры.