Куда вкладывать деньги на фоне снижения ставок по депозитам

На февральском заседании Банка России было принято решение снизить ключевую ставку с 16% до 15,5%.

Это событие оказало влияние на ставки по вкладам, которые начали еще быстрее снижаться, передает ИА DEITA.RU.

Сейчас кредитные организации предлагают по годовым депозитам доходность в пределах 12–13%. О том, стоит ли продолжать держать деньги именно на вкладах или уже пора обратить внимание на более привлекательные финансовые инструменты, рассказали эксперты портала «Банки.ру».

Плавное снижение ключевой ставки продолжает идти, и эксперты выражают мнение, что такой тренд будет сохраняться. По их прогнозам, к концу года ставка может снизиться до примерно 12% — и вместе с ней понизятся и ставки по большинству депозитных продуктов. В настоящее время самые высокие доходности по депозитам со сроком до одного года варьируются в диапазоне около 12,8–14,4% годовых.

Особенно привлекательными остаются краткосрочные вклады на три и шесть месяцев, поскольку они дают максимальную доходность. Несмотря на снижение, текущие ставки позволяют вкладывать средства, покрывающие уровень официальной инфляции, который на начало февраля составлял примерно 6,3%. Это делает депозиты по-прежнему актуальным инструментом для тех, кто придерживается консервативной стратегии и стремится сохранить капитал, получая при этом немного превышение инфляции.

Альтернативой традиционным вкладам могут стать накопительные счета. Эти продукты дают возможность свободно управлять своими средствами — снимать деньги или пополнять без особых ограничений. Однако ставка по таким счетам, как правило, ниже, и банк вправе менять ее в любой момент в соответствии с рыночными условиями.

В некоторых случаях при выполнении определённых условий, например, связанных с транзакционной активностью или подписками, можно приблизить доходность по накопительному счету к депозитной. В условиях ожидаемого постепенного снижения ставок финансовые эксперты советуют задуматься о фиксации текущей высокой доходности на длительный срок.

Например, такую стратегию можно реализовать через покупку корпоративных облигаций или инвестирование в паи фондов, ориентирующихся на облигационный рынок. Такой подход уже получил существенное распространение: только за 2025 год состоятельные клиенты перешли с закрывающихся вкладов на инвестиционные продукты на сумму свыше 226 млрд рублей.

К числу наиболее доступных альтернатив классическим вкладам относятся облигации федерального займа с фиксированным купоном. Это сравнительно низко рискованный инструмент, поскольку заемщиком выступает государство, что значительно снижает вероятность дефолта. Но важно помнить, что при досрочной продаже таких облигаций итоговая доходность может зависеть от рыночных условий и отличаться от изначально ожидаемой.

Надежными считаются также корпоративные облигации эмитентов с высоким кредитным рейтингом, например, не ниже «АА». При этом стоит проявлять осторожность: более высокий доход, предлагаемый по облигациям, повышает и риск вложений. Облигации с доходностью выше банковских вкладов могут нести значительные риски, связанные с финансовым состоянием эмитента.

Рынок акций российских компаний становится доступен даже неквалифицированным инвесторам. Но стоит помнить, что вложения в акции сопряжены с гораздо более существенными рисками. Для тех, кто придерживается консервативных подходов к инвестированию, этот инструмент вряд ли станет предпочтительным.