Эксперт озвучил, в каких случаях банк может потребовать у клиента вернуть вклад

Возвратить банку собственный вклад клиента может потребовать кредитная организация. Иными словами, вкладчик заработал некую сумму и решил её хранить на счёте в банке, однако в какой-то момент решил её снять. Это и может вызвать «недовольство» банка и спровоцировать требование вернуть вклад в полном объёме, сообщает ИА DEITA.RU.

Михаил Коган, руководитель отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами» отмечает, что занимается подобными вопросами Агентство по страхованию вкладов. Именно его специалисты пользуются возможностью потребовать у россиянина вернуть снятые средства со счёта или вклада, пишет «Прайм». Это может произойти в случае лишения банка лицензии и процессе признания банка банкротом.

«Проблема в том, что такого рода «письмо счастья» может прилететь бывшему клиенту проблемного банка даже через год после получения денежных средств, а за этот период они легко могут быть израсходованы», – рассказывает Михаил Коган.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в данном случае выступает как некий наблюдатель, который оценивает вероятность того, что клиент банка мог заранее знать, что у банка начались сложные времена и он находится на грани банкротства, и клиент ввиду обладания инсайдерской информацией заранее снимает средства со счёта, дабы не стать в дальнейшем участником нервного и долгосрочного процесса банкротства организации. АСВ будет рассматривать подозрительные случаи, в том числе касающиеся сотрудников банка.

«Наверняка подозрение вызовут операции по выводу средств лицами или компаниями, связанными с работниками банка, от клерков до совета директоров. Подозрение могут вызвать и платежи, которые существенно превышают стандартные операции клиента, а обоснований этих операций нет. Кроме того, «на карандаш» попадают выводы средств размером более миллиона рублей», – предупреждает специалист.

Во всей ситуации АСВ пользуется лишь формальной доказательной базой, так как фактов, свидетельствующих о том, что клиент заранее знал о проблемах банка и успел «спасти» деньги, как правило, нет. Специалист рекомендует выбирать надёжные, зарекомендовавшие себя банки, чтобы не попасть в подобную ситуацию.