В каких случаях деньги на вкладе могут быть арестованы и изъяты

Законодательство определяет четыре ключевых случая, когда деньги на вкладе могут быть изъяты или заморожены: в процессе исполнительного производства, во время процедуры банкротства, в рамках уголовного разбирательства и согласно мерам противодействия отмыванию доходов.

Об этом порталу «Банки.ру» рассказал юрист Евгений Фурин,сообщает ИА DEITA.RU.

Исполнительное производство

Если задолженность гражданина по кредитам, алиментам или коммунальным платежам была взыскана в судебном порядке, то судебные приставы инициируют исполнительное производство. Иногда кредитор может самостоятельно получить исполнительный лист и предъявить его в банк, зная, где у должника открыты счета.

«Банки обязаны осуществлять взыскание по таким документам, при этом деньги могут списываться как с текущего счета, так и со вклада, даже если это приведет к потере процентов», — пояснил юрист.

Арест в уголовном и гражданском процессе

Во время предварительного следствия по уголовному делу может быть наложен арест, если есть подозрения, что средства на вкладе были получены незаконным путем. В гражданском процессе арест может применяться как обеспечительная мера, чтобы гарантировать, что должник не сможет скрыть или потратить средства до завершения судебного разбирательства. Однако выполнение взыскания до вступления решения суда в силу не производится, отметил Фурин.

Процедура банкротства

При банкротстве все имущество гражданина, включая деньги на счетах и вкладах, передается финансовому управляющему, который отвечает за распределение активов с целью удовлетворения требований кредиторов.

«С момента признания банкротства гражданин теряет право управлять своими вкладами, так как они становятся конкурсной массой и могут быть использованы для расчетов с кредиторами», — добавил юрист.

Блокировка на основании 115-ФЗ

Банки обязаны выявлять и блокировать подозрительные транзакции, которые могут указывать на отмывание преступных доходов в соответствии с законом 115-ФЗ.

«Блокировка может касаться как отдельной карты, так и всего счета или вклада, причем это чаще происходит не при открытии счета, а когда вкладчик пытается снять средства. Банк вправе запросить документы, подтверждающие легальность происхождения средств. После проверки и подтверждения вклад будет разблокирован», — завlкоючил Евгений Фурин.