Озвучены стоп-слова для переводов: банк заблокирует платёж

Переводы между физическими лицами с использованием банковских карт остаются одной из самых популярных услуг.

Однако многие пользователи не осознают, что неправильно оформленное поле «Назначение платежа» может привести к блокировке перевода и временным ограничениям на доступ к счету, сообщает ИА DEITA.RU.

В интервью «Газете.ру» декан юридического факультета НИУ ВШЭ, профессор Вадим Виноградов, отметил, что согласно Федеральному закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банки обязаны следить за операциями клиентов на предмет подозрительной активности.

Среди наиболее рискованных формулировок – любые упоминания о наркотических веществах, даже в шутливом контексте (например, «за травку»); коррупционных схемах (таких как «взятка» или «откат»); террористической или экстремистской деятельности (например, «оружие», «взрывчатка»); а также коммерческих сделках без официального оформления (например, «оплата за ремонт», «аренда квартиры»).

Кроме того, банк может насторожиться из-за фраз, указывающих на серую оплату услуг. Например, «оплата по договору» может вызвать подозрения в предпринимательской деятельности; «возврат долга» может быть расценен как потенциально подозрительный, если сумма регулярных переводов превышает установленный лимит; а «за квартиру» или «арендная плата» может вызвать вопросы, если платежи регулярны и имеют одинаковую сумму.

Важно понимать, что банковские алгоритмы реагируют не только на прямой смысл слов, но и на сленговые выражения, которые могут быть истолкованы неоднозначно. Например, частые переводы с пометкой «спасибо за помощь» одному и тому же человеку могут быть восприняты как попытка скрыть предпринимательский доход, отметил профессор.

Если перевод был заблокирован из-за использования стоп-слова, рекомендуется незамедлительно связаться с банком и предоставить объяснения и подтверждающие документы, такие как расписка о возврате долга.