В России почти перестали строить дома в ипотеку: в чём дело

В июне 2025 года количество выданных кредитов на индивидуальное жилищное строительство снизилось в пять раз по сравнению с аналогичным месяцем прошлого года — до 12 тысяч против 60 тысяч.

Об этом свидетельствует статистика Центрального банка России, сообщает ИА DEITA.RU.

Общий объем кредитов сократился более чем в три раза — до 47 миллиардов рублей. Спрос на жилищные кредиты для строительства уменьшился в пять раз, тогда как число займов на приобретение уже готовых домов снизилось только вдвое.

Основной причиной снижения выдач стали изменения условий государственной поддержки, объяснили эксперты, опрошенные «Известиями». Во втором квартале 2024 года около 60% кредитов на ИЖС предоставлялось по программе льготной ипотеки для массового сегмента.

Завершение этой программы в июле того же года значительно сократило объемы выдач. Также усложнились условия по семейной ипотеке, а из-за высоких ставок рыночное кредитование стало практически недоступным.

С 1 марта 2025 года для оформления ипотеки на ИЖС начали использовать эскроу-счета. Это нововведение негативно сказалось на ситуации: если ранее заемщики могли самостоятельно распоряжаться средствами и контролировать строительство, то теперь дом должен возводить аккредитованный застройщик, а деньги блокируются на счете до завершения строительства.

«Частные застройщики в сегменте ИЖС оказались не готовы к резкому переходу на эскроу-счета, что привело к росту недостроенных объектов и, как следствие, к снижению объемов нового строительства и кредитования», — отметила исполнительный директор компании «Этажи» Регина Дыдалина.

Изменения на рынке убрали главный плюс ИЖС — возможность индивидуального подхода и экономии за счет самостоятельного контроля расходов. Аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов подчеркнул, что после обязательного обращения только к аккредитованным застройщикам многие заемщики либо откладывают планы, либо ищут варианты покупки жилья без ипотеки.

Тем не менее, эксперты считают сегмент ИЖС перспективным. Согласно опросу «ДОМ.РФ» и ВЦИОМ, более 18 миллионов семей, проживающих в квартирах, хотели бы переехать в частный дом. В Абсолют Банке отметили, что для банков этот сегмент связан с высокими рисками: трудно оценить объекты ИЖС и контролировать расходы и ход строительства, а стоимость залога зачастую ниже по сравнению с многоквартирными домами. В некоторых регионах частные дома составляют значительную часть жилого фонда, поэтому работа с сегментом ИЖС остается важной стратегической задачей для банков.