Россиянам блокируют банковские счета из-за переводов самим себе

Россияне все чаще сталкиваются с блокировкой денежных переводов, даже когда переводят деньги себе на счет в другой банк.

Хотя Центробанк и Росфинмониторинг заявляют, что такие случаи встречаются редко, множество отзывов на специализированных сайтах показывают, что проблема касается практически клиентов всех банков, сообщает ИА DEITA.RU.

По информации портала PNZ, причины блокировок разнообразны и связаны с требованиями российского законодательства, в частности законами №115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма» и №161-ФЗ «О национальной платежной системе». Эти нормы обязывают банки предотвращать мошеннические операции.

Кроме того, каждая кредитная организация внедряет собственные системы антифрода, основанные на рекомендациях Центробанка. Их настройки определяют, при каких условиях и как часто переводы могут быть временно заблокированы.

При подозрении на мошенничество банк вправе запросить у клиента документы, подтверждающие легальность перевода. Например, если средства переводятся со счета другого клиента того же банка или перевод в другой банк был выполнен вскоре после поступления денег.

Хотя закон не требует от клиентов предоставлять отчеты по операциям, в целях ускорения разблокировки рекомендуется сотрудничать с банком и предъявлять необходимые документы. Иногда может потребоваться визит в отделение с паспортом. При этом банк обязан строго соблюдать конфиденциальность полученных данных.

Центробанк разъясняет, что при выявлении подозрительных операций банки обязаны их останавливать, но как только клиент докажет законность перевода, банк должен выполнить перевод. Исключение составляют случаи, когда реквизиты получателя указаны в базе данных Центробанка как мошеннические.

В таких случаях перевод блокируется на два дня с уведомлением клиента. Если после этого вы вновь попробуете перевести деньги на тот же счет, банк обязан выполнить операцию и нести за нее ответственность. Центробанк подчеркивает, что проверки должны проводиться банками даже при переводах собственных средств между разными банками.

При возникновении блокировки на основании закона №115-ФЗ оспорить действия банка можно только через Росфинмониторинг или суд. В остальных ситуациях возможно обратиться с жалобой в службу защиты прав потребителей Центробанка или к финансовому омбудсмену, что помогает решить вопрос без суда и юристов. При блокировке Росфинмониторинг обычно замораживает средства до 10 дней, а в случае запроса от иностранного регулятора срок может увеличиться до 30 дней.