Перевод сам себе или мошенничество: как новые правила СБП затронут обычных клиентов

Банки начнут внимательнее отслеживать крупные переводы по Системе быстрых платежей, особенно если клиент в один день переводит значительные суммы на собственные счета, а затем отправляет деньги человеку, которому ранее не платил. Об этом пишет «Российская газета».

Банк России пояснил, что в обновленном перечне мошеннических признаков подозрительными будут считаться именно последующие операции в пользу незнакомого получателя, а не сами переводы между своими счетами.

В ЦБ отмечают, что такой сценарий часто используют злоумышленники. Они убеждают жертв собрать средства со всех вкладов и карт «в одну корзину», после чего выводят деньги или требуют передать их наличными. Теперь крупные переводы самому себе от 200 тысяч рублей по СБП будут учитываться, если в тот же день клиент направит средства новому адресату. В этом случае банк вправе приостановить операцию на два дня, чтобы исключить признаки мошенничества. Если же получатель находится в базе ЦБ как участник противоправных схем, перевод не пройдет даже при повторных попытках.

Эксперты подчеркивают, что банки рассматривают такие операции не как ограничение для добросовестных клиентов, а как меру защиты. При этом под временную блокировку могут попасть и обычные ситуации: перечисления подрядчикам, возврат долга или крупный перевод в ходе ремонта, особенно если адресат не фигурировал в истории платежей последние полгода.

Документ ЦБ, официально закрепляющий новые признаки риска, был опубликован в ноябре и вступит в силу 1 января 2026 года. Он расширяет перечень подозрительных операций с шести до двенадцати пунктов. Банки теперь будут учитывать смену номера телефона для входа в онлайн-банк, нетипичное число сообщений у клиента, нехарактерный провайдер или попытку провести операцию с устройства, которым ранее пользовались злоумышленники. Также продолжают применяться прежние критерии, включая автоматическую блокировку переводов на счета из «черного списка» регулятора.

Для клиентов, чьи денежные операции все же будут приостановлены, специалисты советуют обратиться в службу поддержки или прийти в отделение банка с паспортом. Это позволит быстрее подтвердить легальность перевода и вернуть доступ к своим средствам.