Россиянам объяснили, как снизить риск блокировки денежного перевода

Число жалоб россиян на блокировки банковских карт по подозрительным переводам резко возросло.

Об этом в своём Телеграм-канале «Юрист объясняет» рассказал Евгений Фурин.

Эксперт отметил, что банки в таких ситуациях выступают только в роли исполнителей, а сам факт блокировки счета не означает, что человека подозревают в чем-то преступном. Обычно такие меры предпринимаются в превентивных целях.

Банки отвечают за контроль за финансовыми операциями и избегают ошибок, которые могли бы привести к серьезным санкциям, вплоть до лишения лицензии. Для клиента же блокировка означает мгновенную заморозку средств: доступ к счету ограничивается, карты перестают работать.

Чтобы снизить риск возникновения подобных ситуаций, юрист дал несколько рекомендаций. В первую очередь, важно документировать и объяснять нетипичные операции, особенно крупные разовые переводы, переводы от незнакомых лиц или после внесения значительных сумм наличными через банкомат.

Банки используют автоматические системы, которые формируют профиль поведения клиента: учитываются регулярность доходов и расходов, время исполнения операций, контрагенты и магазины, в которых обычно совершает покупки. Поэтому перед совершением нетипичных операций стоит подумать, вызывает ли она у банка подозрение.

Также важно правильно оформлять комментарии к переводам — даже короткое пояснение типа «по ДКП автомобиля» может помочь. Многие забывают, что банки «читает» комментарии. Например, один из случаев из практики показал, что перевод небольшого долга с комментариями «за секс» привел к блокировке счета, несмотря на малую сумму — и пришлось долго доказывать, что это шутка.

Вторая рекомендация — сохранять все документы, подтверждающие законность операции: договоры, расписки, чеки. Особенно важно оформлять крупные сделки в письменной форме, чтобы иметь доказательства. Третье — стоит заранее уведомлять банк о планируемых крупных переводах, особенно если они выглядят необычно.

Можно позвонить или написать в чат поддержки и сообщить о предстоящей операции: указать основание, например, продажу автомобиля или недвижимости. Это поможет бухгалтерии или службе безопасности банка правильно провести операцию, и вероятность блокировки снизится.

Не рекомендуется пытаться обходить блокировки, потому что автоматизированные системы легко распознают попытки разделить крупный перевод на несколько мелких, переводить средства между счетами в разных банках или иным способом замаскировать сумму.

Такие действия привлекают больше внимания и увеличивают риск дальнейших проверок. В конечном счёте, проще и безопаснее совершать один объяснимый перевод, чем множество подозрительных небольших операций.

Наконец, важно поддерживать образ добросовестного клиента: своевременно обновлять информацию о месте жительства, работе, доходах и документах. Следует избегать операций с лицами, внесёнными в черный список Росфинмониторинга, который доступен на сайте ведомства.