Банки стали блокировать переводы по новым причинам

Российские банки обязаны отслеживать операции своих клиентов с целью выявления возможных мошеннических схем и при необходимости приостанавливать подозрительные транзакции.

Эти требования устанавливает Центральный банк России, сообщает ИА DEITA.RU,

С января этого года перечень признаков был значительно расширен и теперь включает двенадцать различных оснований для усиленного контроля за денежными переводами. Эти изменения закреплены приказом Банка России от 5 ноября 2025 года.

Одним из причин для блокировки перевода теперь является наличие информации о получателе в базе данных Банка России по мошенническим операциям. Если счет или платежные данные ранее фигурировали в случаях мошенничества, то перевод сразу попадает в категорию повышенного риска, пишет «Парламентская газета».

Аналогично, вызывает подозрение перевод, выполненный с устройства, которое уже было использовано злоумышленниками и зафиксировано в базе данных регулятора. Внутренние базы данных банка тоже играют важную роль: информация о сомнительных переводах и получателях позволяет быстро понять, есть ли риск мошенничества.

Отдельным важным признаком является нездоровое или необычное поведение клиента. Например, внезапно повышенная активность в ночное время, крупный перевод без видимых причин, резкое увеличение числа операций за короткий промежуток времени — всё это вызывает дополнительные вопросы и требует более внимательной проверки.

Важным фактором служит и наличие возбужденных уголовных дел о мошенничестве, связанных с конкретным получателем. Такая информация повышает уровень риска независимо от других характеристик. Кроме того, банки рассматривают сигналы, поступающие от сторонних организаций, особенно операторов связи.

Необычная телефонная активность, рост входящих сообщений, подозрительные номера — все это может указывать на то, что клиент уже подвергся компрометации или находится под угрозой. Такие признаки должны выявляться как минимум за шесть часов до предполагаемого перевода, чтобы банк мог принять меры.

Особое внимание уделяется бесконтактным операциям в банкоматах: если время обмена данными между картой или смартфоном и устройством превышает нормативы, это может служить основанием для подозрения. Также теперь банки учитывают сигналы от Национальной системы платежных карт о возможных рисках мошенничества, например, если данные карты были раскрыты третьим лицам.

Еще одним новым признаком стала смена контактных данных клиента за относительно недолгий срок до перевода: если за 48 часов до операции номер телефона в онлайн-банке или на портале госуслуг был изменен, это считается потенциальным сигналом опасности.

Помимо этого, регулятор стал обращать внимание на технические особенности устройств клиента: наличие вредоносного программного обеспечения, изменение операционной системы или провайдера связи могут указывать на попытки злоумышленников получить удаленный доступ к счету.

Также в список включены сценарии, связанные с операциями с наличными и цифровыми картами. Например, попытка внести наличные через банкомат с токенизированной карты после проведения более крупной транзакции за границей в течение последних 24 часов может оказаться подозрительной.

Аналогично, особое внимание стало уделяться последовательным операциям: если более шести месяцев не было никаких финансовых связей между клиентом и конкретным получателем, а недавно клиент перевел себе на счет более 200 тысяч рублей через систему быстрых платежей, это может свидетельствовать о попытке скрыть происхождение средств.