Названы три неочевидные причины потери дохода по вкладу

Если соблюдать все условия, прописанные в договоре, то вероятность серьезных потерь дохода по вкладу практически сводится к нулю.

Тем не менее, существует ряд подводных камней и нюансов, о которых важно знать, чтобы избежать неожиданных неприятностей, сообщает ИА DEITA.RU.

Об этом рассказал агентству "Прайм" доцент кафедры корпоративного управления и инноватики в РЭУ им. Г. В. Плеханова Федор Акулинин. Он отметил, что закон предусматривает, что банк обязан вернуть вклад или его часть по первому требованию клиента, что закреплено в статье 837 Гражданского кодекса.

Если вклад оформлен как "до востребования", то потерять доход практически невозможно, поскольку такие вклады не предполагают фиксированного процента или выплат, а минимальны по доходности.

Однако ситуация усложняется с срочными вкладами, поскольку при пролонгации они могут принести меньший доход или вовсе его потерять, если условия изменяются в ходе автоматического продолжения срока.

Например, если на момент пролонгации ставка снизилась или сам вклад стал недоступен — например, из-за прекращения его существования или изменений в политике банка — то ожидаемый доход сокращается.

Еще один аспект — вклады, по которым проценты не капитализируются, а выплачиваются разово в конце срока или переводятся на отдельный счет. В случае банкротства кредитной организации, если капитализация еще не происходила, дохода предоставить не смогут.

Особое внимание стоит уделить так называемым плавающим ставкам, которые меняются в зависимости от рыночных условий и срока вклада. Чем длиннее срок, тем больше вероятность того, что ставка изменится, и это может негативно повлиять на итоговый доход.

Более того, наличие максимальной длительности вклада не всегда гарантирует максимальную прибыль, поскольку в сложных условиях рынка или при неправильном выборе периода сроков ожидания можно пропустить наиболее выгодное время для вкладов.

Закон однозначно запрещает банкам в одностороннем порядке менять условия договора без согласия клиента. Важно внимательно читать и анализировать условия "Договора банковского вклада", заключенного в соответствии со статьей 834 Гражданского кодекса.

Если такие условия прописаны правильно, то банк не сможет в одностороннем порядке увеличивать или уменьшать ставки или условия, выгодные для клиента. Однако зачастую указывается возможность изменений в параметрах, что уже дает банку право корректировать условия по своему усмотрению.

Например, с накопительным счетом, изменение процентных ставок может зависеть от продолжительности вклада, текущей ставки Центробанка, рыночной ситуации и других факторов, что зачастую невозможно предсказать заранее.