Больше какой суммы денег не стоит держать на вкладе, предупредил эксперт

Система страхования вкладов выступает важнейшей защитой для клиентов финансовых организаций, обеспечивая возврат средств в определённых пределах и играя роль «финального рубежа» безопасности.

Однако не все виды счетов автоматически подпадают под эту защиту, сообщает ИА DEITA.RU.

Об этом в комментарии агентству «Прайм» предупредил старший преподаватель кафедры банковского дела университета «Синергия» Дмитрий Ферапонтов. Чтобы банк имел право участвовать в системе страхования вкладов, он должен пройти специальную проверку со стороны Агентства по страхованию вкладов и быть официально внесён в реестр участников системы.

Это гарантирует вкладчикам дополнительную уверенность в том, что вложенные деньги подлежат защите. Страховой лимит на возврат по вкладам и текущим счетам в одном банке установлен в размере 1,4 миллиона рублей. Для эскроу-счетов предусмотрен более высокий предел страхования — до 10 миллионов рублей, что связано с особенностями таких счетов, применяемых, например, при сделках с недвижимостью.

Для безотзывных вкладов со сроком размещения более трёх лет действует лимит в 2,8 миллиона рублей. Важно помнить, что для текущих счетов и эскроу-счетов действует отдельный страховой лимит, то есть они страхуются независимо друг от друга. Если общая сумма остатков на текущих и накопительных счетах достигает максимального лимита в 1,4 миллиона рублей, то начисленные на них проценты по страховке не покрываются.

Такие доходы вкладчики смогут получить только в ходе процедуры банкротства банка и после удовлетворения всех требований кредиторов, подчеркнул эксперт. Ферапонтов также рассказал, что деньги, переданные в доверительное управление, не подпадают под систему страхования вкладов, поскольку технически перестают считаться ликвидными вкладами.

Более того, если у вкладчика в одном и том же банке имеются как депозит, так и кредит, возможна ситуация, когда страховая выплата уменьшится на сумму задолженности клиенту перед этим банком. Также важно учитывать валютные счета — сумма по ним при страховании пересчитывается в рубли в зависимости от курса на момент наступления страхового случая.

Колебания валютного курса могут влиять на итоговый объём возмещения, что надо иметь в виду при формировании своих финансовых рисков. При уверенности в стабильности и надёжности банка есть возможность размещать средства, превышающие страховые лимиты. Особенно это касается системообразующих кредитных организаций, банкротство которых было бы настолько серьёзным событием, что сопровождалось бы масштабным системным кризисом, а не просто санацией неэффективных или недобросовестных участников рынка, отметил специалист.