Банки ужесточат оценку доходов клиентов: что изменится

С 1 апреля этого года в России произойдет ужесточения требований к оценке финансового состояния заемщиков.

Об этом рассказала аналитик портала «Банки.ру» Инна Солдатенкова, сообщает ИА DEITA.RU.

По ее словам, новация сделает получение кредитов и займов более сложным для тех клиентов, у которых доходы трудно или невозможно подтвердить документально. В основе изменений лежит постепенный отход от гибких методов учета доходов в пользу более строгих, основанных только на подтвержденных источниках.

Ранее банки могли учитывать практически все поступления на счет клиента — будь то переводы, подработки или иные виды доходов, без обязательного подтверждения. Теперь же, чтобы эти средства были приняты, потребуется предоставить официальные документы, подтверждающие их получение.

К таким доходам относятся заработная плата, пенсии, социальные выплаты и деньги, полученные от сдачи недвижимости в аренду. Все остальные виды поступлений, например, денежные переводы, доходы от неофициальных подработок или инвестиций, потребуют отдельной документальной фиксации.

Особое внимание уделяется источникам доходов, связанным с инвестициями: сейчас необходимо подтверждать доходы от вкладов или ценных бумаг соответствующими справками. Аналогично, закрываются лазейки для заработков через неофициальные схемы. Требования к проверке доходов для клиентов повышаются, особенно для индивидуальных предпринимателей.

Ранее некоторые банки могли учитывать дополнительные доходы предпринимателей, ориентируясь на внутренние модели, одобренные ЦБ, использующие анализ расходов и другие показатели. Такие модели полностью отменяются или подвергаются ограничениям: одобренные ранее модели можно использовать не более одного года, а новых — уже не разрешают применять без дополнительных ограничений.

Для индивидуальных предпринимателей теперь действует требование использовать исключительно официальные документы — налоговые декларации или книгу учета доходов и расходов. Справки, заполняемые предпринимателями сами для себя, больше не будут приниматься в расчет.

По прогнозам Солдатенковой, в будущем требования к оценке платежеспособности заемщиков станут еще более строгими. Уже сейчас регулятор постепенно сокращает так называемый заявительный подход, при котором заемщик мог в анкете указывать доход без последующей проверки.

Пока этот механизм сохраняется, но с ограничениями: заявленная сумма дохода не должна превышать среднедушевой показатель по региону, который рассчитывается по данным Росстата, а начиная с 1 июля 2026 года применяется понижающий коэффициент 10%. Полностью же отказ от такой подачи информации запланирован на июль 2027 года, что сделает процесс оценки более жестким и требует большей прозрачности доходов со стороны заемщиков.