Жить на проценты от вклада и не работать: почему так не стоит делать

Идея жизни исключительно за счёт процентов от депозита кажется достаточно привлекательной финансовой концепцией, однако она таит целый ряд серьёзных рисков, особенно при её длительном использовании.

Об этом всех вкладчиков предупредили аналитики портала «Банки.ру», передаёт ИА DEITA.RU.

Основными «подводными камнями» такого подхода являются постоянное обесценивание капитала из-за инфляции, отсутствие полной защиты от рисков, налоговое бремя, колебания ключевой ставки, потеря социальных льгот и психологические аспекты.

Наиболее критичной является проблема инфляции. Если все полученные проценты идут на повседневные расходы, основной капитал остаётся неизменным. В результате, через несколько лет покупательная способность вклада сократится. Для сохранения стоимости капитала нужно регулярно реинвестировать часть дохода.

Дополнительный фактор риска — ограничение гарантий защиты. Государственная система страхования вкладов в России гарантирует возврат до 1,4 млн рублей в одном банке, включая проценты. В случае если размер депозита значительно превышает эту сумму, придётся разделять инвестиции по нескольким банкам, что создаёт неудобства и повышает риск пропуска отзыва лицензии у одного из учреждений.

Кроме этого, с 2024 года в РФ действует налог на доходы по вкладам, составляющий 13% или 15%. Это особенно ощутимо при превышении необлагаемого лимита, который зависит от ключевой ставки ЦБ. В результате значительная часть пассивного дохода «уходит» в бюджет, сокращая реальные средства, которые можно было бы использовать для повседневных нужд.

Также важно помнить и о социальной аспекте – прерывание трудовой деятельности приводит к исчезновению социальных и трудовых льгот. Отсутствие официального трудового стажа и пенсионных баллов в течение долгого времени повлечёт позднее назначение минимальной социальный пенсии, а возможность получать налоговые вычеты за имущество, лечение или обучение исчезнет, поскольку не будет дохода, облагаемого налогом.

Психологический фактор в данном вопросе тоже играет свою немаловажную роль. Длительный отказ от работы может привести к потере профессиональных и социальных навыков. В случае внезапных кризисных ситуаций, таких как девальвация или гиперинфляция, у людей, полностью полагающихся на пассивный доход, практически не будет «плана Б», что значительно увеличивает риски оказаться в безвыходной ситуации.