Центробанк меняет условия страхования: что изменится для россиян

ЦБ представил предложения по внесению корректив в существующее законодательство, регулирующее договоры долевого страхования жизни, сообщает ИА DEITA.RU.

ЦБ планирует конкретизировать обстоятельства, при которых клиенты получают право на расторжение договора в случае изменения условий управления инвестиционными паями. Проект соответствующих указаний опубликован Банком России на своем официальном сайте для проведения публичных консультаций.

Продукты типа ДСЖ, появившиеся на рынке около 2025 года, представляют собой гибрид страхования жизни и инвестиционной деятельности с использованием паевых фондов. Ключевая характеристика данного вида страхования заключается в том, что клиент самостоятельно принимает решения о выборе инвестиционной стратегии, а его финансовые активы обособлены от имущественных средств страховой организации.

Реализацией ДСЖ занимаются страховые компании, в том числе посредством банковских учреждений. Управление инвестиционным портфелем может осуществляться непосредственно страховщиком при наличии соответствующей лицензии управляющей компании, предоставляющей право на управление инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами.

Альтернативно, страховщик может передать активы клиентов профессиональной УК, которая берет на себя дальнейшее управление и инвестирование средств. Банк России контролирует процесс продажи, требуя от продавцов полного и честного раскрытия условий, рисков и комиссий, а также запрещая представлять данный продукт как банковский вклад.

После оформления полиса предусмотрен 14-дневный период охлаждения, в течение которого клиент вправе отказаться от договора с полным возвратом уплаченной суммы. За 2025 год россияне инвестировали в ДСЖ около 39 миллиардов рублей.

Предлагаемые Банком России изменения затрагивают ключевой информационный документ, обязательный к предоставлению страховщиками перед заключением договора ДСЖ. Действующие нормы предписывают информировать клиента о возможности получения страховой выплаты, которая может быть меньше суммы уплаченных премий.

При этом некоторые договоры предусматривают полную гарантию возврата вложенных средств, даже если стоимость инвестиционных паев снизится. В связи с этим, ЦБ предлагает исключить из КИД информацию о потенциальных убытках, если договор гарантирует полный возврат капитала. Это позволит избежать введения потребителя в заблуждение.