Россиянам объяснили, как выгоднее досрочно гасить ипотеку

Стратегия досрочного погашения ипотеки напрямую влияет на итоговую сумму переплаты, сообщает ИА DEITA.RU.

По словам сооснователя девелоперской группы «Родина» Антона Винера, сокращение срока кредита при внесении дополнительных средств оказывается примерно в два раза выгоднее, чем простое уменьшение ежемесячного платежа.

Винер объяснил, что наибольшая выгода от досрочных взносов достигается в первой половине срока кредитования. В этот период основная часть стандартного платежа уходит на погашение процентов, а не основного долга.

Поскольку проценты начисляются ежедневно на остаток задолженности, любое досрочное внесение средств уменьшает «тело» кредита и, как следствие, базу для их начисления. Эксперт подчеркнул, что для максимального эффекта лучше вносить деньги сразу после получения дохода.

Одной из ключевых рекомендаций специалиста является отказ от накопления крупной суммы ради разового платежа. По его оценке, небольшие, но регулярные взносы обычно приносят больше пользы, так как они планомерно и быстрее сокращают основной долг.

«С математической точки зрения сокращение срока кредита позволяет снизить переплату сильнее, чем уменьшение ежемесячного платежа. При одинаковой сумме досрочного погашения экономия на процентах в таком случае может быть в 2–2,5 раза выше», — отметил Винер.

Тем не менее, выбор стратегии должен основываться не только на расчётах, но и на финансовом положении заёмщика. Уменьшение ежемесячного платежа снижает текущую нагрузку на бюджет, что особенно актуально при нестабильном доходе, пишет «Газета.ру».

Кроме этого, Винер упомянул альтернативный подход: можно уменьшить платёж, а высвободившиеся средства инвестировать. Однако эта схема требует высокой финансовой дисциплины и строгого контроля расходов, иначе её эффективность нивелируется.

В заключение эксперт предостерёг от эмоциональных решений. По его словам, оптимальная стратегия погашения зависит от множества факторов: текущей стадии кредита, процентной ставки, уровня доходов заёмщика и наличия более выгодных альтернатив для вложения денег.