Вклады в банках начнут открывать по новым правилам: что изменится

Российская банковская система готовится к масштабной перестройке из-за ужесточения законодательства и новых директив Центробанка, сообщает ИА DEITA.RU.

Реформа решает две задачи: полностью пресечь скрытые манипуляции кредитных организаций с деньгами клиентов и обеспечить государству тотальный налоговый контроль над доходами граждан. Первые защитные механизмы уже начали действовать в 2026 году, а самые радикальные изменения станут обязательными с января 2027 года.

Главное новшество — окончательный отказ от скрытой автоматической пролонгации вкладов. Практика беззвучного продления депозитов по минимальной ставке «до востребования» уходит в прошлое. За пять-десять дней до окончания срока банк теперь обязан прислать клиенту СМС или пуш-уведомление.

Чтобы сохранить сбережения под процент, потребуется дать явное подтверждение операции. Если ответа не последует, вся сумма автоматически упадет на текущий счет держателя без каких-либо начислений.

Меняется и логика досрочного расторжения договоров. Банкам запретили обнулять накопленную прибыль до символических 0,01%, если клиент забирает деньги раньше времени. Вступил в силу принцип пропорциональности: при условии, что прошла ровно половина срока действия договора, финансовая организация обязана сохранить вкладчику значительную часть заработанных процентов.

Одновременно усиливается фискальный надзор. Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) становится строго обязательным реквизитом для каждого депозита. Это техническое нововведение позволит банкам напрямую передавать данные о выплаченных доходах физических лиц в базу Федеральной налоговой службы.

С начала 2027 года появится новый финансовый инструмент — целевые «Жилищные вклады». Согласно договору жилищных сбережений, снять наличные с такого счета на сторонние покупки будет невозможно. Деньги можно потратить исключительно на приобретение недвижимости или оплату первоначального взноса по ипотеке, но взамен кредитные организации предложат по ним повышенную доходность.

Прозрачность расчетов обеспечит ежемесячное начисление дохода. Новые стандарты запрещают скрывать реальную ставку до конца срока, обязывая банки капитализировать или выплачивать проценты каждый месяц.

При этом получить максимальную рекламную ставку стало сложнее из-за ужесточения правил работы с так называемыми «новыми деньгами». Для премиального процента средства должны не просто прийти переводом из другого банка, а фактически пробыть внутри российской банковской системы минимум три-шесть месяцев.