Россияне массово снимают деньги с банковских счетов: в чём причина

Российская банковская система столкнулась с беспрецедентным бегством вкладчиков, которое приобретает характер масштабного тренда.

Официальная статистика регулятора фиксирует резкий переток капитала из безналичной формы в купюры: только за июль объем физических денег на руках у населения и бизнеса увеличился на 643,4 млрд рублей, что стало абсолютным месячным рекордом с начала года, сообщает ИА DEITA.RU.

Суммарно за первые шесть месяцев текущего года банковский сектор потерял более 2,5 триллионов рублей ликвидности, которые покинули систему через кассовые окна и банкоматы, спровоцировав локальный дефицит наличности в хранилищах крупнейших кредитных организаций страны.

Первопричиной этого процесса стал слом привычной модели сбережений после затяжного периода экстремально высокой стоимости заимствований. Финансовый мегарегулятор перешел к смягчению денежно-кредитной политики, опустив ключевую ставку к лету до уровня около 14%, вслед за чем коммерческие банки немедленно пересмотрели доходность своих продуктов.

Проценты по депозитам перестали покрывать инфляционные ожидания граждан, поэтому миллионы людей дождались закрытия своих краткосрочных вкладов и предпочли забрать капитал, не желая рефинансировать его под сниженный процент.

В результате снижения ключевой ставки средние проценты по вкладам уменьшились на 0,15–0,37 процентных пункта, а годовой темп прироста рублевых средств населения в банках замедлился до 10,9%. Серьезную роль сыграла нарастающая нестабильность цифровой среды.

Участившиеся технические сбои мобильного интернета и блокировка различных сервисов во многих субъектах федерации заставили население массово перестраховываться. Поскольку невозможность оплатить покупку смартфоном или картой стала обыденностью даже в крупных городах, граждане начали принудительно формировать дома запас бумажных банкнот для обеспечения базовых потребностей на случай чрезвычайных ситуаций со связью.

Дополнительное давление на рынок оказала фискальная реформа, вступившая в силу с января: услуги банковского эквайринга были включены в базу налога на добавленную стоимость. Издержки малого и среднего бизнеса на прием безналичных платежей резко выросли, и владельцы магазинов стали открыто транслировать эту проблему покупателям, предлагая скидки при оплате наличными или вовсе отключая терминалы, что вынудило россиян снимать крупные суммы перед походом за повседневными товарами.

Параллельно усилилась тенденция ухода расчетов в теневой сектор. На фоне ужесточения автоматического контроля налоговой службы за движением средств по картам физлиц корпоративный сектор и самозанятые исполнители все чаще переходят на прямые расчеты из рук в руки для минимизации налоговых отчислений.

Кроме этого, часть снятых миллиардов уходит не под матрасы, а перенаправляется в альтернативные активы. Доходность государственных облигаций и дивидендная политика ряда компаний сейчас обгоняют банковские вклады, провоцируя инвесторов перекладывать средства на фондовый рынок.

Примечательно, что на фоне оттока денег десять крупнейших банков России три декады подряд повышали проценты по вкладам, пытаясь удержать клиентов, однако средняя максимальная ставка достигла лишь 12,85 процента годовых, пишет портал «Финансы Mail».