Владивосток:
+15°C
Автоматизированные системы финансового мониторинга банков анализируют не только суммы операций, но и текстовые примечания к ним.
Если робот обнаружит определенные «стоп-слова», перевод мгновенно заморозят, а карту или личный кабинет могут заблокировать до выяснения обстоятельств, сообщает ИА DEITA.RU.
Все триггеры для блокировки делятся на три основные категории. Первая — шутки на тему криминала, терроризма и коррупции. Это самая частая причина блокировок среди обычных граждан из-за «черного юмора» друзей, поскольку искусственный интеллект банка не понимает сарказма и обрабатывает слова буквально.
К опасным словам относятся «на патроны», «на оружие», «на взрывчатку», «за траву», «на вещества», «за белый порошок», «взятка», «откат», «за подпись», «на захват мира», «на спонсирование группировки». В результате операция будет признана высокорискованной в рамках исполнения закона № 115-ФЗ, и придется лично объяснять банку, что это была за шутка, а в худшем случае — общаться с правоохранительными органами.
Вторая категория — намеки на коммерческую деятельность. Личные счета физических лиц открываются исключительно для непредпринимательских целей, поэтому при указании на оплату товаров или услуг банк расценивает это как ведение незаконного бизнеса без уплаты налогов.
Блокировку вызовут слова «за работу», «за услуги», «оплата по договору», «за маникюр», «за репетиторство», «за стрижку», «за торт», «за аренду квартиры», «за ЖКУ» (если деньги переводит посторонний человек), «предоплата», «остаток за заказ», «выкуп товара».
В этом случае банк приостановит операцию и потребует предоставить документы — например, договор оказания услуг или чек самозанятого. Если документов нет, счет заблокируют, а данные о подозрительном доходе могут передать в ФНС.
Третья категория — слова, связанные с теневыми финансовыми схемами. Банки обязаны бороться с незаконным оборотом криптовалюты, онлайн-казино, финансовыми пирамидами и выводом денег через подставных лиц. К запрещенным словам относятся «крипта», «биткоин», «USDT», «p2p», «за верификацию», «казино», «ставки», «игры», «покер», «дроп», «за аренду карты», «процент от обнала», «финпирамида», «вклад под 500%».
Это приведет к блокировке дистанционного обслуживания. Отмывание денег и содействие мошенникам — это самый короткий путь в черный список ЦБ, после которого открыть счет в других банках будет практически невозможно.
Чтобы избежать проблем, оставляйте поле комментария пустым — это самое простое и безопасное решение. Если нужно обозначить перевод, используйте нейтральные фразы: «Подарок», «На день рождения», «Возврат долга», так как это легальные и безопасные формулировки. Обязательно предупредите друзей и родственников, чтобы они никогда не использовали подозрительные слова в шутливом контексте, поскольку система — это робот, у которого нет чувства юмора.
