Владивосток:
+15°C
Закрывать кредит досрочно экономически невыгодно, если процентная ставка по вашему долгу ниже текущей доходности по вкладам или если большая часть срока договора уже прошла.
Стремление поскорее избавиться от долгов психологически понятно, однако с финансовой точки зрения в ряде ситуаций досрочное погашение приносит заемщику чистые убытки, сообщает ИА DEITA.RU.
Финансовые аналитики выделяют несколько ключевых сценариев, при которых свободные деньги лучше направить на другие цели. Прежде всего, это ситуация, когда ставка по кредиту ниже ставок по депозитам: если у вас оформлен старый потребительский кредит или льготная ипотека под 6–8% годовых, а банки предлагают доходность по накопительным счетам на уровне 15–20%, гасить долг досрочно неразумнее, чем положить свободные деньги на депозит, где начисленные проценты не только перекроют расходы по кредиту, но и принесут чистую прибыль.
Также не имеет смысла закрывать кредит, если прошло более половины срока при аннуитетных платежах, так как в первую половину срока в структуре платежа преобладают проценты банка, а само тело кредита почти не уменьшается, и на процентах сэкономить уже не получится.
Кроме этого, нельзя направлять на досрочное погашение все сбережения до последней копейки при отсутствии финансовой подушки безопасности, иначе в случае форс-мажора придется снова оформлять новый кредит на гораздо менее выгодных условиях, пишет портал «Банки.ру».
В договоре могут быть прописаны скрытые комиссии или лизинговые штрафы: прямые штрафы за досрочное закрытие обычных кредитов физлиц в РФ запрещены законом, однако при автокредитах или лизинге могут действовать особые правила, например, необходимость вернуть скидку на машину от автосалона или аннулирование субсидированной страховки.
