DEITA.RU
DEITA.RU

DEITA-Рэнкинг: как взять кредит и оказаться в плюсе

В России
Деньги
Общество

DEITA-Рэнкинг: как взять кредит и оказаться в плюсе

Рубль падает на 20 процентов в год – стоит ли брать кредит в условиях нестабильного курса рубля и сложной экономической ситуации, выясняли корреспонденты ИА DEITA.RU.

На вопрос «Брать или не брать сейчас кредит» информационному агентству  ответил экономист, доцент Дальневосточного федерального университета Максим Кривелевич.

 - Ставки по кредитам очень сильно упали. Сейчас можно взять кредит по рекордно низкой ставке – от двух процентов годовых. Это произошло, потому что государство стало компенсировать часть процентной ставки. Например, банк даёт кредит под 9%, а Минсельхоз из них платит 7%, тогда фермер получает кредит всего под 2%. Поэтому кредит на бизнес, конечно, нужно брать по таким выгодным условиям. В этом случае вы платите не со своих денег, а с денег клиентов. Рубль сейчас падает на 10-15% за год. То есть, если взять кредит под 2%, а рубль подешевеет на 10%, то будет отрицательная процентная ставка. По всем статьям вы окажетесь в плюсе.

- Как же быть с потребительскими кредитами?

- Кредит на жизнь - машину, холодильник, телевизор и прочее – брать нельзя. Потому что вы тратите на покупку товара и переплачиваете дополнительные проценты банку за то, что получаете этот товар прямо сейчас», - объяснил эксперт.

Для сравнения условий, на которых банки предлагают взять кредит, мы проанализировали ставки по кредитам финансовых организаций Дальнего Востока России в зависимости от суммы и срока займа, целей и платёжеспособности заёмщика, и составили рэнкинг банков с самыми низкими  и самыми высокими процентными ставками.

В первую категорию вошли банки, которые предоставляют займы на небольшие суммы денег и на небольшой срок – до 100 000 рублей, сроком от трёх до шести месяцев. Мы изучили кредиты, которые требуют доказать свою платёжеспособность, на любые цели, без обеспечения, без страхования, не для зарплатных клиентов, и составили список финансовых организаций от самой низкой ставки по кредиту к самой высокой. В рейтинге отражены данные начала октября 2020 года. Отметим, что в большинстве банков минимальная сумма, на которую можно взять кредит, составляет 30 000 рублей.

На первом месте в этой категории оказался «Россельхозбанк», который готов отдать жителям села сумму 100 000 рублей на благоустройство домовладений всего под 3% годовых (кредит вроде бы носит целевой характер, но по сути таковым не является). Отметим, что горожанам такие льготы не предоставляются, но процент по кредиту всё равно остаётся самым низким среди других банков – 5,90%. На втором месте «ВТБ» со ставкой 6,4%. На третьем месте «Банк Открытие», дающий займы под 6,9%. На четвёртом месте «Хоум Кредит Банк», который выручает людей за 7,9% годовых. Пятое место в списке у «Тинькофф» - 8,9%. Шестая строчка принадлежит «Дальневосточному банку» - 12,5%, а седьмая «Сбербанку» - 12,9%. На последнем, восьмом месте, «Банк Приморье» с 14,4% годовых, если только вы не получаете там зарплату или пенсию. Тогда ставка составит 9,9%.

Во второй категории оказались банки, в которых можно взять кредит на сумму до 250 000 рублей сроком от 1 года до 3 лет. Эта сумма рассчитывается исходя из средней зарплаты в России и возможности заёмщика отдать её в указанный срок. Список таких финансовых организаций гораздо шире, чем в предыдущей категории, так как большинству банков выгоднее давать кредиты на крупные суммы, на длительный срок, и гарантированно получать больше прибыли, чем от небольших кредитов, которые клиенты могут погасить заранее.

В этот раз начнём ранжировать ставки наоборот – от самых больших к самым маленьким. Наиболее высокая ставка по кредиту на сумму до 250 тысяч рублей принадлежит «Банку ИНТЕЗА» – 17,9%. Это рекордная ставка во всех категориях. На втором месте по «скромности» аппетитов находится «Банк Приморье», недалеко ушедший от «ИНТЕЗы», со ставкой 14,4%. На третьем месте традиционный лидер высоких ставок «Сбербанк» с неизменными 12,9%. Замыкает «красную» четвёрку «Дальневосточный банк» со ставкой 12,5% годовых. Не менее высокие требования у «Примсоцбанка» - 9,9%, «Банка Восточный» - 9%, «Тинькофф» - 8,9%, «АТБ» понизил ставку до 8,8%. У «Хоум Кредит Банка» ставка на один процент ниже – 7,9%. От семи до шести процентов годовых выставляют в свои кредитные условия следующие банки: «МТС Банк», «Газпромбанк» и «Открытие» - 6,9%. «Альфа-Банк» и «Росбанк» ставят 6,5% годовых, а «ВТБ» - 6,4%. Наименьшие ставки по кредитам в этой категории наблюдаются у трёх банков: «Банк Пойдём» - 5,55%, а у «Совкомбанка» – 5% и у «Россельхозбанка» – 3%, но только для жителей села.

Третья категория – это банки, которые предоставляют кредит на сумму от 300 000 рублей до 500 000 рублей сроком от 1 года до 5 лет. Заметим, что ставки бессменных лидеров немного снизились и не превышают 13,5%. Такой процент берёт «Дальневосточный банк». Не отстают от него «Сбербанк» и «Банк ИНТЕЗА», которые предлагают 11,9% годовых. Популярная в третьей категории ставка 9,9% наблюдается сразу у пяти банков: «Газпромбанк», «Совкомбанк» «Почта Банк», «Банк Приморье» и «Примсоцбанк». Ровно девять процентов находится в предложении банка «Восточный». «Тинькофф», «АТБ» и «Хоум Кредит Банк» по-прежнему оставляют 8,9%, 8,8% и 7,9% годовых на кредиты от 300 до 500 тысяч рублей сроком до двух лет. В этот раз «Россельхозбанк», напротив, поднял ставку – до 8,4%. «Банк Открытие» и «МТС» как всегда предоставляет кредит под 6,9%, «Альфа-Банк» за 6,5%, а «ВТБ» за 6,4%.  Самый низкий процент по кредиту с господдержкой на образование предоставляет «Сбербанк» - всего 3%.

Таким образом, все финансовые организации следуют принципу кривой доходности: чем больше сумма займа и срок погашения кредита, тем меньше процентов нужно возвращать банку. И чем больше доказательств платежеспособности вы предоставите банку, тем больше шансов получить низкую ставку по кредиту. Самая высокая процентная ставка во всех категориях рейтинга сохраняется у «Сбербанка», «Дальневосточного банка», «Банка Приморье», «Банка ИНТЕЗА». Самый низкий процент у «Россельхозбанка», «ВТБ», «Альфа-Банка» и «Банка Открытие».

Популярное
Тест
Авторская колонка
Выбор редакции
Последние новости