Как выбрать надежный банк в нестабильных экономических условиях?

Высокая ключевая ставка, западные санкции, ограничения на валютные операции, приостановка работы Visa и MasterCard — все это может внушать беспокойство и неуверенность жителям Владивостока. В текущих условиях важно выбрать надежный банк, который работает в штатном режиме, оказывая услуги как юридическим лицам, так и простым гражданам.

Вместе с ПСБ (ПАО «Промсвязьбанк») рассказываем о том, как выбрать банк в условиях экономической турбулентности и на что обратить внимание в первую очередь.

На что смотреть обычным гражданам?

• Надежность и рейтинг.

Смотрите на размер собственного капитала и кредитные рейтинги, которые оценивают надежность финансовых учреждений по размеру их прибыли, объему активов, рентабельности и прочим критериям. Самые достоверные рейтинги составляются по рентабельности и объему банковских активов. Рейтинги отечественных банков обычно составляются российскими агентствами, такими как «Эксперт РА»; «НРА»; «Рус-Рейтинг»; «AK&M», их легко можно найти в открытом доступе. Кроме того, обратите внимание на перечень системно-значимых банков РФ, который ежегодно формирует ЦБ России.

• Удобство для клиентов.

Банк должен иметь развитую систему филиалов и банкоматов, понятное мобильное приложение, функциональный сайт с личным кабинетом. К примеру, у того же ПСБ во Владивостоке работает два отделения и девять банкоматов, которые расположены в разных частях города. Дополнительно можно воспользоваться банкоматами партнеров — их более 35. Также клиентам доступен функционал мобильного приложения и личного кабинета на сайте.

• Страхование вкладов.

Это актуально для клиентов, которые оформляют депозиты. Страхование вкладов защищает деньги клиентов в случае отзыва лицензии или банкротства банка. При наступлении страхового случая вкладчик сможет вернуть свои средства на сумму до 1,4 млн рублей.

• Адекватные ставки.

Любой человек хочет получить максимум прибыли от депозитного вклада, но завышенные ставки должны вас насторожить. Например, если ключевая ставка составляет 20%, а банк предлагает вклад под 30% годовых и выше, — это явный повод задуматься. Надежный банк не станет сильно завышать проценты, иначе это приведет к банкротству.

На что обращать внимание бизнесу?

В случае, если речь идет о бизнесе, банк должен быть партнером, который может оперативно предоставлять финансовые услуги. Поэтому важно, чтобы банк был мобильным, удобным и максимально ориентированным на клиента. Например, в ПСБ представители малого бизнеса могут воспользоваться тарифами без абонентской платы, а предприятия любого масштаба — приобрести полный комплекс расчетно-кассового обслуживания по выгодным тарифам.

Еще один важный критерий, на который стоит обратить внимание, — банковские гарантии по 44-ФЗ для оформления государственных и частных контрактов. Это необходимо для участия в тендерах, контракты которых помогают бизнесу развиваться и расти. Например, для своих партнеров ПСБ предоставляет банковские гарантии.

Если бизнес занимается розничной торговлей, качественный эквайринг становится одним из ключевых требований при выборе банка-партнера. Эквайринг — это прием безналичной оплаты товаров и услуг через платежный терминал, который представляется банком. Комиссия за эквайринг обычно составляет 1–2% от суммы чеков за определенный период, чаще всего за месяц. Причем, ставка определяется исходя от размера оборота бизнеса, сферы деятельности и других факторов.

Для бизнеса также важны скорость и удобство проведения расчетов. Платежи должны обрабатываться быстро и поступать без задержек, чтобы не нарушать производственный процесс.