Вносить наличные деньги через банкоматы придётся по новым правилам

Центральный банк России утвердил новые правила для коммерческих банков: теперь они обязаны проверять операции с наличными на предмет легализации преступных доходов.

Данные меры направлены на повышение прозрачности финансовых потоков и усиление борьбы с отмыванием денег на территории страны, сообщает ИА DEITA.RU.

Согласно новым правилам, финансовые организации должны уделять особое внимание операциям, связанным с внесением наличных денег на счета клиентов как через кассовые окна, так и с помощью банкоматов. В частности, в фокусе контроля окажутся несколько ключевых типов операций.

Во-первых, особый надзор будет осуществляться при внесении физическими лицами наличных средств на свои счета, если сумма значительно превышает их среднемесячный доход, который банк может узнать при наличии соответствующих данных. Такое несоответствие будет вызывать подозрения и требовать дополнительной проверки, так как это может свидетельствовать о попытках скрыть нелегальные доходы.

Во-вторых, внимание финансовых учреждений будет сосредоточено на операциях, когда клиент вносит наличные средства в кассу банка для последующего зачисления на свой счёт с целью погашения кредитов или займов. Особый контроль будет применяться к клиентам с высокой степенью риска, особенно если источник происхождения этих денег остается неизвестным. В таких случаях банки обязаны тщательно разобраться в деталях и подтвердить легальность происхождения средств.

Третьей категорией под пристальным вниманием станут ситуации, когда третьи лица вносят наличные на счет клиента, при этом у банка отсутствуют какие-либо сведения о существующих связях между этими лицами, например, родственных или деловых. Такой факт может указывать на попытки обойти систему контроля, что также требует тщательного расследования.

Кроме этого, новые требования распространяются и на операции покупки иностранной валюты за наличные деньги, происхождение которых вызывает сомнения у сотрудников банка. В этих случаях финансовое учреждение должно обратить повышенное внимание на клиента и провести более детальный анализ операций.

Если хотя бы один из перечисленных признаков совпадает с критериями, установленными Центральным банком, банк обязан обеспечить повышенный уровень контроля. Это подразумевает проведение всесторонней проверки информации о клиенте, его деятельности, а также о лицах, которые могут выступать в его интересах — представителях, выгодоприобретателях и конечных бенефициарных владельцах.

Для выполнения этих задач финансовое учреждение вправе запрашивать у клиентов дополнительную документацию или сведения, которые объясняют характер и цели совершаемых ими операций. В частности, могут понадобиться документы, подтверждающие законность происхождения денежных средств, пишет «Российская газета».