Кому придётся подтверждать происхождение денег на вкладе

Банки имеют право интересоваться происхождением средств, которые физическое лицо намерено разместить на вклад.

В случае операций свыше 600 тысяч рублей банки обязаны передавать информацию в Росфинмониторинг, сообщает ИА DEITA.RU.

Однако вопросы могут возникнуть даже при меньших суммах, если операция вызовет подозрение у банка. Большинство банков используют автоматизированные системы оценки операций (скоринг), алгоритм которых не раскрывается, пишет РБК.

Если эти системы выявляют признаки необычности — например, нехарактерно крупную сумму, сделку по новому счету или другие признаки — банк отправит клиенту запрос. При открытии вклада у физического лица могут потребовать объяснений о происхождении денег.

Они снимаются при предоставлении документов, подтверждающих, что деньги получены легальным путём, например: справки 2-НДФЛ о доходах, договоров купли-продажи недвижимости или автомобиля, свидетельств о наследстве или займах.

Такие запросы регулируются законом, и отвечать на них необходимо честно. В случае попытки обмана счет могут не открыть, а в ряде случаев — потребовать закрыть все текущие счета. Также информация о подобных операциях поступит в базу Росфинмониторинга, что может усложнить работу с другими финансовыми организациями.