Россиянам блокируют счета в банках из-за переводов самим себе

Россияне всё чаще сталкиваются с блокировками переводов, даже когда переводят деньги себе на счёт в другом банке.

Несмотря на заявления Центробанка и Росфинмониторинга о редкости таких случаев, многочисленные отзывы на специальных сайтах свидетельствуют о том, что проблема затрагивает практически всех клиентов банков, сообщает ИА DEITA.RU.

По данным портала PNZ, причины блокировок разнообразны и связаны с требованиями российского законодательства, в частности законами №115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма» и №161-ФЗ «О национальной платежной системе». Эти нормативы обязуют банки предотвращать мошеннические операции.

Кроме того, каждое кредитное учреждение внедряет собственные антифрод-системы на основе рекомендаций ЦБ. Их настройки определяют условия и частоту временных блокировок переводов.

При подозрении на мошенничество банк вправе запросить у клиента документы, подтверждающие законность операции. Например, если деньги переводятся с другого счёта того же банка или перевод в другой банк выполнен вскоре после поступления средств.

Хотя закон не требует от клиентов предоставлять отчёты по операциям, для ускорения разблокировки рекомендуется сотрудничать с банком и предъявлять запрошенные документы. В некоторых случаях может понадобиться личное посещение отделения с паспортом. При этом банк обязан соблюдать конфиденциальность полученных данных.

Центробанк объясняет, что при обнаружении подозрительных транзакций банки должны их останавливать, однако после подтверждения законности перевода они обязаны его выполнить. Исключение составляют случаи, когда реквизиты получателя внесены в базу данных Центробанка как мошеннические.

В таких ситуациях перевод блокируется на два дня с уведомлением клиента. Если после этого клиент повторно попытается перевести деньги на тот же счёт, банк обязан провести операцию и понести за неё ответственность. Центробанк подчеркивает, что проверки должны проходить при переводах собственных средств между банками.

При блокировках по закону №115-ФЗ оспорить действия банка можно только через Росфинмониторинг или суд. В иных случаях можно пожаловаться в службу защиты прав потребителей ЦБ или к финансовому омбудсмену — это нередко помогает решить проблему без судебных разбирательств. Обычно Росфинмониторинг замораживает средства на срок до 10 дней, а при запросе от иностранного регулятора срок увеличивается до 30 дней.