Сколько денег можно положить на вклад без подтверждения дохода

Многие граждане, отдающие предпочтение хранить свои сбережения дома, обеспокоены возможными проверками происхождения средств при размещении вкладов.

О том, какая сумма может привлечь повышенное внимание банков, в беседе с «Прайм» рассказала доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г.В. Плеханова Эльмира Асяева, сообщает ИА DEITA.RU.

По ее словам, даже сумма в несколько сотен тысяч рублей обычно не вызывает серьезных подозрений со стороны банка. Порог, при котором начинается повышенное наблюдение, как правило, устанавливается от миллиона рублей при единоразовом внесении наличных.

Однако многое зависит от индивидуального финансового профиля клиента: если человек долгое время не показывал официальный доход, а затем внезапно внес крупную сумму наличными — это, безусловно, привлечет внимание. Но такие ситуации не являются поводом для паники.

Для снижения риска возникновения вопросов эксперты рекомендуют вносить крупные суммы постепенно, а не одним платежом, например, 600–700 тысяч рублей сразу. Лучше разбить крупную сумму на несколько частей и вносить их в течение определенного времени — это выглядит более естественно и соответствует логике накоплений.

Дополнительно рекомендуется подготовить объяснение о происхождении денег: будь то неофициальные подработки, подарки от родственников или продажа личных вещей. Поддержка этой информации документами или свидетельствами значительно повышает доверие банка.

Хорошей практикой также считается использование безналичных переводов — например, перевод с карты на карту — поскольку такой способ вызывает меньше вопросов, чем внесение наличных через кассу. Асяева отметила, что граждане, ведущие честный образ жизни и готовые пояснить происхождение своих средств, ничего не должны бояться.

Современная система мониторинга — это не механизм тотального контроля, а инструмент защиты финансовой системы от преступных элементов. При наличии законных источников доходов и подготовленных объяснений вопрос банка решается в кратчайшие сроки — обычно за несколько дней.

В итоге эксперт заверила, что опасаться размещения средств на вкладе не стоит. Вложение денег — это важная мера защиты сбережений, особенно в нынешних условиях высокой инфляции и экономической нестабильности, а хранение накоплений дома негативно сказывается на их реальной стоимости.