Какие суммы переводов считаются подозрительными, объяснил эксперт

Российские банки постоянно отслеживают транзакции физических лиц в целях борьбы с отмыванием денег и мошенничеством. Определённые суммы могут служить сигналами для проведения более тщательной проверки перевода или даже его полной блокировки.

Об этом рассказала эксперт портала «Банки.ру» Эряния Бочкина, сообщает ИА DEITA.RU.

Центральный банк России советует финансовым организациям уделять особое внимание операциям по списанию и зачислению денег между физическими лицами, если их объем превышает 100 тысяч рублей за один день или 1 миллион рублей за месяц.

При этом, коммерческие банки не полагаются только на эти цифры: также важна совокупность признаков и аномальное поведение клиента. Даже небольшая сумма может вызвать подозрение, если транзакция выполняется по возможной схеме «дробления» средств, «транзитных» переводов или мошеннических схем.

Одним из главных индикаторов считается интенсивность операций. Регулятор рекомендует банки обращать внимание на счета, по которым совершается более 10 транзакций в день или более 50 — за месяц, особенно если получатели постоянно меняются.

Также стоит насторожиться при необычно большом числе зачислений или списаний — более 30 операций за один день. Быстрая переадресация недавно зачисленных средств выглядит необычно и говорит о том, что счет используется как «транспортёр» для передачи денег дальше, отметила Бочкина.

Особое внимание уделяется операциям, совершённым в течение минуты после поступления денег: это часто сигнал о попытках скрыть происхождение средств или использовании транзитных схем, что автоматически повышает уровень подозрений у финансовых мониторинговых систем.

Также вызывает подозрение использование счета исключительно для переводов без повседневных транзакций, таких как оплата коммунальных услуг или покупки в магазинах. Чтобы избежать нежелательного внимания банка и проведения дополнительных проверок, эксперт рекомендует гражданам соблюдать несколько простых правил.

В частности, нужно сохранять документы, подтверждающие законность происхождения крупных сумм, избегать немедленных переводов сразу после получения денег и не проводить массовые переводы на карты незнакомым лицам.