Названы признаки переводов, которые банки будут считают подозрительными

Банк России принял решение о введении нового перечня признаков, по которым банковские переводы могут быть признаны подозрительными.

Новые правила закреплены в официальном приказе, опубликованном на сайте регулятора, и вступят в силу с 1 января 2026 года. Основная цель нововведения — повысить безопасность финансовых операций и снизить риск мошенничества, сообщает ИА DEITA.RU.

В новом документе подробно описываются ситуации, при которых перевод средств может вызвать подозрение. В первую очередь речь идет о переводах, осуществляемых без согласия клиента или с его согласия, полученного под воздействием обмана или при злоупотреблении доверием.

То есть, если человек не инициировал операцию добровольно, а его доверие было использовано злоумышленниками, такая транзакция может классифицироваться как подозрительная. Особое внимание уделяется переводам, при которых получателями выступают лица, занесенные в базу данных Центробанка по подозрению в мошеннических действиях.

В эту базу также вносятся электронные устройства, использовавшиеся ранее для мошеннических операций. Если трансакция связана с такими лицами или устройствами, она может быть автоматически заблокирована.

Помимо этого, перевод может быть остановлен, если выявлены признаки возможной компрометации данных платежного средства или превышение установленного времени для получения ответа от банка при взаимодействии через банкомат и платежную карту.

К таким признакам относится, например, появление подозрительных операций без согласия клиента или необходимость защиты данных электронных средств платежа. Банки планируют тщательно анализировать каждую операцию, учитывая такие параметры, как время, место и устройство проведения, сумма перевода, а также периодичность подобных переводов от одного клиента на одного получателя.

Такой подход поможет выявлять необычные схемы и повышает эффективность борьбы с мошенничеством. Дополнительно, переводом могут быть признаны подозрительными, если в течение шести часов до его совершения с клиента поступали звонки с подозрительных номеров или зафиксирована нетипичная коммуникационная активность.

Это может включать рост сообщений в мессенджерах, получение большого количества СМС и другие признаки возможной сговора или ведения мошеннических схем. Банки также получат право не переводить деньги, если их информация укажет на наличие вредоносного программного обеспечения на устройстве клиента, или если в последние 48 часов происходили изменения в мобильном номере, привязанном к личному кабинету банка или порталу «Госуслуги».

Еще одним условием считается обнаружение признаков взлома или злоупотребления с использованием электронных устройств. Кроме переводов в традиционной валюте правила распространяются также и на операции с цифровыми рублями. В них тоже выделяются признаки подозрительной активности, которые помогут своевременно заблокировать мошеннические схемы.