Российские банки резко ужесточили отбор заемщиков в начале года

Получить одобрение по ипотеке в начале 2026 года стало значительно сложнее: банки реагируют на регуляторные ограничения Банка России и стараются минимизировать свои кредитные риски на фоне высоких ставок и неопределенности на финансовом рынке, сообщает «Российская газета».

Аналитики платформы TYMY отмечают, что в октябре, ноябре и декабре 2025 года банки одобряли в среднем 22–23% всех поданных заявок на ипотеку. Однако в январе 2026 года этот показатель снизился до 18,84%. Эксперты указывают на умеренное сезонное снижение активности, но текущий уровень оказался ниже ожидаемого. Для сравнения, в январе 2025 года доля одобренных заявок составляла около 20,86%.

Ситуация выглядит противоречиво: несмотря на уменьшение числа одобрений, общее количество заявок на ипотеку в январе оставалось высоким. Как пояснил Александр Перевозников, руководитель Tymy.Realty, рост интереса был связан с предстоящими изменениями в программе «Семейная ипотека», вступающими в силу с февраля. По его словам, поток заявок достиг уровня декабря или даже превысил его, но новые кредиты банки одобряли гораздо реже. Значительная часть сделок в течение месяца была связана с заявками, одобренными в ноябре и декабре.

Особенно заметно снижение конверсии в сегменте льготной ипотеки для семей. Если в октябре и ноябре 2025 года по этой программе одобряли около 27,3% и 28,5% заявок соответственно, то в декабре показатель снизился до 26%, а в январе — до 23,4%. Год назад, в январе 2025 года, доля одобрений по «Семейной ипотеке» составляла 26,4%.

На фоне ухудшения показателей девелоперы ожидают снижения спроса на рынке жилья. По оценкам участников рынка, активность может снизиться на 20–30% в ближайшие месяцы, а отдельные компании прогнозируют более значительное сокращение — до 40%.

Егор Лопатин, директор группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР, связывает январское снижение одобрений с ажиотажным спросом на «Семейную ипотеку» перед ужесточением условий с 1 февраля. По его мнению, банки могли временно изменить подход к выдачам, чтобы отсеять менее надежных заемщиков. Кроме того, кредитные организации начали адаптацию к новым требованиям программы уже в январе. Эксперт полагает, что в среднесрочной перспективе уровень одобрений может немного восстановиться, но все равно останется ниже прошлогоднего, поскольку доступность льготных программ сократится, а ставки по рыночной ипотеке останутся высокими.

Владимир Виноградов, генеральный директор Pro-Vision Communications, отмечает, что падение доли одобренных заявок обусловлено несколькими факторами. Ключевую роль играет политика Банка России, сохраняющего высокие процентные ставки и ужесточающего требования к заемщикам. В частности, регулятор ввел ограничения на выдачу ипотеки на индивидуальные жилые дома, что повысило требования к платежеспособности клиентов и сократило круг потенциальных заемщиков.

Дополнительное давление на рынок оказывают процентные ставки. Средняя ставка по ипотеке, по оценке Виноградова, остается вблизи 20,5% годовых. При таком уровне переплаты лишь ограниченное число покупателей может выдержать ежемесячную долговую нагрузку. В условиях нестабильной экономической ситуации и повышенных рисков банки выбирают консервативную стратегию, усиливая требования к доходам, занятости и финансовому профилю клиентов.

По мнению участников рынка, сегодня наибольшие шансы на одобрение имеют заемщики с подтвержденным стабильным доходом и качественной кредитной историей. Увеличение первоначального взноса также повышает вероятность положительного решения, так как более высокий собственный вклад снижает риски для банка и делает сделку менее уязвимой при изменении финансового положения заемщика.