За что банк заблокирует перевод человека самому себе

Новые законы требуют от банков принимать активные меры по борьбе с мошенническими схемами.

Теперь при обнаружении признаков возможного мошенничества банки обязаны блокировать переводы, даже если эти операции осуществляются между счетами одного и того же клиента, сообщает ИА DEITA.RU.

Об этом рассказал агентству "Прайм" старший управляющий партнер юридической компании PG Partners, Петр Гусятников. Такое нововведение значительно усложняет мошенникам вывод средств и делает процесс более безопасным для добросовестных граждан.

Признаки, указывающие на мошенническую деятельность, включают в себя ситуации, когда совершаются переводы на счета, ранее замеченные в мошенничестве, или переводы, которые по характеру не свойственны привычной активности клиента.

Например, операции из необычных мест или с новых устройств, крупные суммы без объяснения причин или подозрительные транзакции, а также переводы на счета, включённые в так называемый "черный список" Банка России.

Эти признаки касаются любых транзакций: как переводов на сторонние счета, так и внутри одного и того же банка или личных счетов. В случае ошибки со стороны банка, он обязан вернуть потерянные средства своему клиенту, что в свою очередь заставляет финансовые учреждения быть особо осторожными и предельно внимательными к таким операциям.

Гусятников отмечает, что скорее всего, в первые дни запуска нового закона банки будут предпринимать более консервативные шаги и приостанавливать проведение перевода на двухдневный срок, чтобы убедиться в его легитимности.

Это происходит потому, что в рамках действующего законодательства, например, закона о противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, предусмотрена практика временной блокировки подозрительных транзакций. Поэтому задержка в проведении операции — вполне ожидаемая и даже предусмотренная мера.

Однако эксперт подчеркнул, что граждане не должны особенно переживать по этому поводу, поскольку блокировки касаются лишь тех переводов, которые соответствуют вышеописанным признакам мошенничества. Если человек действует добросовестно и перевод не вызывает подозрений, то вероятность столкнуться с неправомерной блокировкой минимальна.

В то же время, такая система усложняет схемы мошенников, особенно когда речь идет о переводах промеж счетами, принадлежащими одному и тому же человеку. Это особенно важно, потому что не все банки постоянно тщательно контролируют деятельность своих клиентов, и мошенники часто используют социальную инженерию, чтобы убедить жертву перевести деньги в "выгодный" для них банк.

Если же добросовестный клиент все-таки сталкивается с блокировкой при попытке перевода собственных средств, ему рекомендуется обратиться в свой банк для разъяснений или просто подождать два дня. После этого, если человек подтвердит легитимность операции, банк обязан выполнить перевод.