Кому банк не вернёт деньги со вклада и будет прав

Есть три законных основания, при наличии которых банк может отказать в выплате денежных средств с депозита.

Об этом рассказал старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Петр Гусятников в беседе с агентством "Прайм", передает ИА DEITA.RU.

Первое основание — арестованные счета, что регулируется действующим законодательством. Судебные приставы имеют полномочия налагать арест на любые банковские счета граждан — включая вклады. В случае возникновения долгов и начала исполнительных производств, деньги на депозите могут быть изъяты или заблокированы до устранения задолженности и урегулирования ситуации с Федеральной службой судебных приставов.

В данном случае банк выступает исполнителем судебного решения и не может отказать в исполнении требований, так как это нарушило бы закон. Второе основание связано с попытками снятия средств по недействительному паспорту. Эксперт подчеркнул, что гражданам Российской Федерации необходимо своевременно менять паспорт после достижения возрастных отметок 20 и 45 лет. Если этого не сделать, документ утрачивает юридическую силу.

В случае получения нового паспорта гражданин обязан уведомить банк, после чего организация обязана выдать ему имеющиеся на счете средства без задержек. Третье основание — подозрение в легализации доходов, полученных незаконным путем, или отмывании денег. Согласно закону "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, банк вправе отказать в выдаче денежных средств со вклада на сумму более 600 тысяч рублей, пока клиент не подтвердит легальность происхождения средств.

Категории подозрений, вызывающие такие меры, определены в законе, однако их формулировки достаточно размыты, что позволяет инициировать проверку практически по любой причине. Подтвердить законность поступлений можно с помощью различных документов, таких как справка 2НДФЛ, договор купли-продажи недвижимости, другие договоры, подтверждающие легальное получение средств, выписки из иных банковских счетов и иные доказательства.

В случае вклада, оформленного на несовершеннолетнего, банк может отказать в выплате без согласия органов опеки и попечительства. Исключением является случай, когда подросток достиг 14 лет, сам открывал депозит, пополнял его и обращался за получением средств. Важно также учитывать, что при отсутствии необходимой суммы в кассе, банк вправе отказать в выдаче полной суммы; поэтому при крупном снятии стоит предупредить банк заранее, обычно за два-три дня, чтобы они могли подготовить деньги, что зачастую прописано в условиях договора.