Эксперт объяснил, как вернуть больше миллиона рублей по ипотеке

В условиях роста ипотечных ставок использование налогового вычета приобретает особую значимость как эффективный инструмент снижения расходов.

Однако многие заемщики не используют его полностью или делают это неправильно, сообщает ИА DEITA.RU.

Об этом в беседе с «Прайм» рассказал финансовый эксперт Валерий Тумин. Как объяснил специалист, право на получение вычета распространяется не только на сумму уплаченных процентов по ипотеке, но и осуществляется ежегодно, начиная с года получения кредита. Нет необходимости ждать полного погашения ипотечного займа.

Общий лимит по возмещению процентов установлен в размере 3 миллионов рублей, при этом максимальная сумма возврата рассчитывается исходя из ставки НДФЛ в 13% — она составляет 390 тысяч рублей. Однако, если годовой доход заемщика превышает 2,4 миллиона рублей, ставка налога увеличивается, что влияет на размер возможного возврата.

С учетом новых правил прогрессивного налогообложения, вступивших в силу с 2025 года, семейный бюджет при правильной организации расчетов может вернуть до 1,1 миллиона рублей по процентам и покупке недвижимости.

Оформление налогового вычета возможно не через декларацию, а через работодателя, что значительно ускоряет процесс и исключает необходимость долгого ожидания. Для этого необходимо подать соответствующее заявление в Федеральную налоговую службу, получить уведомление и передать его в бухгалтерию по месту работы.

В дальнейшем налоговые органы прекратят удержание НДФЛ с зарплаты, а денежные средства будут возвращаться ежемесячными выплатами без необходимости предоставлять ежегодные декларации. При наличии ипотечного кредита, оформленного на обоих супругов, каждый из них имеет право на самостоятельный налоговый вычет.

В случае с супругами — это до 260 тысяч рублей за покупку и до 390 тысяч рублей за уплаченные проценты. Таким образом, при грамотном использовании оба супруга могут совместно вернуть до 1,3 миллиона рублей, что значительно снижает финансовую нагрузку.

Перед досрочным закрытием кредита целесообразно внимательно проанализировать, достигнут ли уже лимит по возврату процентов. Если лимит по уплаченным процентам не исчерпан, закрытие ипотеки досрочно уменьшит возможную сумму компенсации. В ряде случаев выгоднее сначала оформить положенные ранее вычеты, а после — гасить ипотеку полностью, чтобы получить максимум выгоды и снизить долгосрочные затраты.

Эксперт напоминает о необходимости отслеживать изменения в законодательной базе. В феврале текущего года в Госдуму внесен проект закона, предполагающий увеличение лимита по процентам с 3 миллионов до 6 миллионов рублей уже с 2027 года.

Это позволит повышать максимальную сумму возврата до 780 тысяч рублей, что станет дополнительным стимулом для клиентов не торопиться с оформлением ипотеки и максимально использовать налоговые льготы в будущем.