Кому могут не отдать вклад в банке, предупредил юрист

Многие вкладчики полагают, что банк обязан по первому требованию вернуть денежные средства со своего депозита, однако законодательство предусматривает ситуации, при которых кредитная организация может отказать в этом.

Об этом в беседе с «Прайм» рассказала юрист Мария Яковлева, сообщает ИА DEITA.RU.

По её словам, основной принцип — невозможность произвольного отказа банка в выдаче вклада гражданину, закреплён в статье 837 Гражданского кодекса. То есть, условия, ограничивающие право клиента на получение своих денег, являются ничтожными в отношении физических лиц, за исключением случаев, предусмотренных законом или отдельными режимами контроля. Такие ситуации встречаются крайне редко и не основаны на произволе со стороны банка.

На практике законные основания для отказа в выдаче вклада могут возникнуть в трёх случаях. Первый — если против средств на депозите наложен арест или осуществляется взыскание по исполнительному документу или судебному решению. В таких ситуациях банк не оспаривает право взыскателя на эти деньги, а просто выполняет постановление пристава или решение суда, так как обращение взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах и вкладах, прямо допускается законодательством о исполнительном производстве.

Второй случай связан с невозможностью идентификации клиента. Например, если вкладчик достиг 45-летия, но не заменил паспорт в установленный законом срок — не более 90 дней после достижения соответствующего возраста — банк может приостановить операцию до получения актуального документа. В соответствии с требованиями закона №115-ФЗ, идентификация клиента является обязательной процедурой, без которой не допускается выполнение операций по вкладу.

Третий случай — подозрение в совершении операции, связанной с отмыванием доходов или финансированием терроризма. В этом случае банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента, если имеются обоснованные подозрения, что транзакция осуществляется с преступной целью. Размер суммы не является основным фактором, ключевым является подозрительный характер операции. При повторяющихся отказах в течение календарного года банк становится вправе инициировать расторжение договора банковского счёта или вклада.

Кроме этого, эксперты отмечают, что по состоянию на апрель 2026 года сохраняются временные ограничения касательно получения наличных валютных средств по депозитам. Согласно действующему распоряжению Банка России, до 9 сентября 2026 года максимальная сумма наличных в валюте, которую можно получить в рамках одного банка, составляет 10 тысяч долларов США, при этом остальные деньги выдается в рублях.