Как попросить кредит в банке, чтобы не получить отказ

В последние годы в России наблюдается существенный рост отказов в предоставлении кредитов российским заемщикам.

Их доля увеличилась с 74% до 81,8%, сообщает ИА DEITA.RU.

Несмотря на это, получение кредита остается возможным при правильной подготовке и своевременном выполнении требований кредиторов. В комментарии агентству "Прайм" эксперт по финансам и кредитам Дмитрий Михайлов перечислил основные моменты, на которые следует обращать внимание при оформлении заявок на заем, а также дал рекомендации по повышению шансов на одобрение.

Специалист подчеркнул, что банки уделяют особое внимание качеству заемщиков. В первую очередь, это определяется низкой долговой нагрузкой, стабильным уровнем доходов и положительной кредитной историей. Правильная подготовка документов — важнейший шаг.

Для получения потребительского кредита потребуется стандартный пакет: паспорт, СНИЛС или ИНН, справка о доходах и заверенная копия трудовой книжки. Обладатели зарплатных карт могут предъявить только паспорт.

В случае автокредита дополнительно необходимы водительское удостоверение и ПТС, а для ипотечных кредитов — выписка из ЕГРН, кадастровый и технический паспорта, а также отчет об оценке недвижимости. Для индивидуальных предпринимателей и самозанятых потребуется предоставление налоговых деклараций и выписок по счетам.

Михайлов отметил, что ключевым индикатором, на который обращают внимание банки, является показатель долговой нагрузки (ПДН). Это отношение обязательств к доходам заемщика. Оптимальный уровень — не более 50%.

Перед подачей заявки рекомендуется самостоятельно оценить свою долговую нагрузку с помощью онлайн-калькуляторов. Значительную роль играет и проверка кредитной истории на наличие ошибок, поскольку некорректные записи встречаются гораздо чаще, чем принято считать. Исправление ошибок и очистка истории повышают шансы на одобрение.

Эксперт советует заемщикам закрывать все просроченные платежи и избегать многократных запросов по кредитам или кредитным картам в течение 6-12 месяцев, так как это воспринимается банками как тревожный сигнал. Постоянное аккуратное обслуживание одного или двух небольших кредитных продуктов способствует формированию позитивной кредитной истории.

При выборе банка рекомендуется ограничиться заявками в 1-2 финансовых учреждения за месяц, поскольку множественные запросы могут негативно сказаться на решении кредитора. В случае с ипотекой предпочтительно обращаться в банк, в котором заемщик уже является клиентом, поскольку это значительно повышает вероятность получения одобрения.

Основные причины отказа в кредитовании – плохая кредитная история, высокая долговая нагрузка, низкий или нестабильный доход, недостаточный опыт работы, а также возраст заемщика. Для автокредитов дополнительно учитываются требования о наличии первоначального взноса, составляющего 10–30% стоимости машины, а для ипотеки — возможность внести не менее 20% стоимости недвижимости и соответствие требованиям льготных программ.