Правила переводов по картам скоро изменятся: к чему готовиться

С 1 июля 2026 года в России вступит силу обязательное требование указывать идентификационный номер налогоплательщика при осуществлении переводов по картам через систему быстрых платежей.

Об этом пишут «Известия», передает ИА DEITA.RU.

В соответствии с новыми нормативами, данными об ИНН будут автоматически передавать сами банки, исключая необходимость ручного введения этой информации клиентами. Данная мера направлена на повышение прозрачности операций, а также на предотвращение обхода ограничительных мер, введённых ранее для борьбы с нелегальными финансовыми схемами.

Физические лица получают ИНН с момента рождения, что делает его уникальным и стабильным идентификатором, в отличие от большинства персональных данных и платежных реквизитов, которые могут меняться со временем. В связи с этим Национальная система платежных карт рассматривает возможность использования ИНН в качестве универсального идентификатора для обеих сторон транзакции — отправителя и получателя.

Банки уже располагают данными ИНН своих клиентов, что позволяет автоматически включать номер в платежные поручения. В случаях отсутствия информации у клиента, ему будет предложено обновить сведения, чтобы обеспечить полноту базы данных.

Регулятор требует от кредитных организаций своевременно актуализировать сведения о своих клиентах, а также иметь в распоряжении актуальные ИНН для обязательной передачи в Федеральную налоговую службу при открытии новых счетов. Временно, до момента предоставления ИНН, банки смогут отказать в проведении платежа и инициировать проверку клиента, что повысит контроль над операциями и снизит риски мошенничества.

Также важной составляющей нововведения считается возможность выявления так называемых «дропперов» — лиц, осуществляющих разброс средств по нескольким счетам в разных банках, — даже при использовании различных банковских учреждений. Однако, на данный момент обмен информацией о ИНН в рамках системы осуществляется только между банками.

Интеграция напрямую с налоговой службой в настоящее время не предусмотрена. Это значит, что автоматический обмен данными с ФНС предполагается реализовать в будущем, что существенно расширит возможности борьбы с отмыванием денег и незаконными операциями.