Как увеличить накопления на пенсию, объяснил финансист

Россияне имеют широкий спектр возможностей для наращивания пенсионных сбережений с помощью разнообразных инвестиционных инструментов, и одним из наиболее надежных и выгодных является программа долгосрочного сбережения (ПДС).

Об этом рассказала РИА Новости доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г.В. Плеханова Мария Ермилова, передает ИА DEITA.RU.

По ее словам, данный инструмент обладает рядом преимуществ, способствующих стабильному росту капитала при минимальных рисках. Эксперт объяснила, что дополнительные накопления важны не только для обеспечения уровня жизни на пенсии, соответствующего условиям трудовой деятельности, но и для поддержания общего уровня финансовой свободы и уверенности.

Однако важно понимать, что простое накопление суммы без учета инфляционных процессов и изменения покупательной способности денег не обеспечит долговременной стабильности. Поэтому формирование пенсионных сбережений должно строиться на инвестиционной стратегии, включающей учет инфляционных рисков и иных факторов, способных снизить реальную стоимость накопленных средств.

Особое значение в этом контексте приобретает программа долгосрочных сбережений, рекомендуемая для формирования достойного будущего пенсионера. При помощи ПДС граждане заключают договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) и регулярно вносят средства, получая при этом ряд значимых государственных льгот и поддержек.

В частности, государство предусматривает софинансирование в размере до 36 тысяч рублей в год в течение десяти лет, а также предоставляет участникам ежегодный налоговый вычет в размере до 52 тысяч рублей при ставке НДФЛ 13%. Такой механизм позволяет гражданам уменьшить текущие налоговые обязательства и одновременно увеличить итоговую сумму накоплений.

Добавочная выгода заключается и в возможности ежегодного возврата части уплаченного НДФЛ, что обеспечивает немедленный прирост доходов и повышает эффективность инвестиций. Размер софинансирования зависит от уровня дохода гражданина: для тех, чей доход не превышает 80 тысяч рублей в месяц, государство добавляет к вкладу сумму в соотношении один к одному, а для лиц с более высоким доходом эта пропорция снижается, оставаясь при этом выгодной.

Права участников программы позволяют выбирать формат получения накопленных средств по достижении пенсионного возраста или спустя 15 лет после заключения договора, как в виде пожизненных ежемесячных выплат, так и в виде единовременной или периодической выплаты. Это дает возможность гражданам самостоятельно строить планы финансового будущего в соответствии с личными потребностями.

Дополнительным преимуществом ПДС является высокая степень застрахованности вложений: средства, находящиеся на счетах, застрахованы государством на сумму до 2,8 миллиона рублей, что в два раза превышает лимит по банкам, составляя существенную гарантию сохранности капитала. Такой застрахованный характер делает программу особенно привлекательной, снижая риски потери сбережений.

Запуск программы долгосрочного сбережения в России произошел с 1 января 2024 года. Помимо защитных механизма и налоговых льгот, вложенные средства могут передаваться в наследство, что повышает их ценность как долгосрочной финансовой безопасности. Кроме того, участники имеют возможность перевести ранее сформированные накопительные пенсии, полученные в рамках обязательного пенсионного страхования, в систему ПДС, обеспечивая тем самым более гибкое и удобное управление своими пенсионными ресурсами.