Почему большинство россиян не хочет держать деньги на вкладах

По данным Министерства финансов, только 48% граждан России имеют банковские вклады, что указывает на сохраняющуюся невысокую популярность этого инструмента среди населения.

Несмотря на такую статистику, банковские сбережения продолжают играть существенную роль в экономике страны: как неоднократно отмечала глава Банка России Эльвира Набиуллина, средства, размещённые населением на счетах, остаются ключевым источником финансирования – именно благодаря вкладам банки могут предоставлять кредиты предприятиям и частным лицам, что способствует поддержанию деловой активности и инвестиций, сообщает ИА DEITA.RU.

Эксперт Freedom Finance Global Наталья Мильчакова обратила внимание на динамику 2025 года: граждане активно пополняли банковские счета, и совокупный объем вкладов достиг исторического максимума в 67 трлн рублей, продемонстрировав рост на 15% за год.

Однако одновременно с этим появился ещё один заметный тренд — спрос на наличные деньги существенно возрос: на начало 2026 года в обращении находилось 19,7 трлн рублей наличности, что более чем на 5% превысило прошлогодние показатели. Таким образом, вне банковской системы фактически находится почти треть от всех сбережений, что подтверждает выбор россиян в пользу альтернативных способов хранения капитала.

Распространённое утверждение о том, что отсутствие сбережений связано, прежде всего, с низкими доходами, не в полной мере соответствует действительности. Мильчакова пояснила, что значительная часть населения располагает свободными средствами, однако предпочитает держать их в наличной форме.

С переходом к более низким процентным ставкам по депозитам прежняя привлекательность банковских вкладов снижается и многие перестают рассматривать данный инструмент как эффективный способ приумножения средств. На фоне снижения доходности появляется дополнительная настороженность к банковской системе.

Рост числа мошеннических операций и опасения в отношении сохранности личных данных делают граждан более осторожными, особенно представителей старшего поколения, которые помнят о проблемах с изъятием или обесценением вкладов в прошлых десятилетиях.

Кроме этого, налогообложение процентов по вкладам добавляет определённые риски: при превышении необлагаемого минимума вкладчик вынужден уплачивать НДФЛ по ставке 13%, что снижает реальную доходность.

Россияне всё чаше выбирают хранение средств «под рукой», опасаясь финансовых угроз и ориентируясь на личный опыт или исторические прецеденты. По мнению эксперта, подобные установки в первую очередь свойственны людям старших возрастных категорий: для них риск потери накопленного капитала зачастую перевешивает выгоды, которые предлагают банки.

В результате, значительная часть личных финансов по-прежнему остаётся вне банковской системы, что сохраняет влияние привычек, уровня доверия и текущей доходности депозитных инструментов на поведение вкладчиков.