Ставки по вкладам стремительно падают: что делать россиянам с деньгами

Средний максимальный уровень процентных ставок по рублевым депозитам в крупнейших российских банках, привлекающих наибольшие вложения частных лиц, продолжает снижаться.

По итогам первой декады мая, согласно информации, предоставленной Банком России, данный показатель опустился до отметки 13,04%, передает ИА DEITA.RU.

В условиях понижающихся депозитных ставок гражданам стоит обновить стратегию управления сбережениями, чтобы не терять в доходности и обеспечить защиту накоплений от инфляционного давления.

Эксперты выделяют целый ряд современных инструментов и подходов, способных заменить традиционные краткосрочные счета и депозиты, периоду высоких процентов по которым — свыше 20%, пришёл конец из-за последовательного снижения ключевой ставки Банка России.

В первую очередь стоит обратить внимание на возможность фиксации процентного дохода посредством вложений в долгосрочные федеральные облигации с фиксированным купоном. Вкладывая средства в государственные долговые бумаги сроком на 2–5 лет и более, инвесторы получают гарантированный доход по фиксированной ставке на весь срок обращения облигаций, что существенно выгоднее вкладов, условия по которым пересматриваются банками каждые несколько месяцев.

Дополнительным преимуществом выступает тот факт, что с продолжением тенденции снижения ставок рыночная стоимость подобных облигаций, как правило, повышается, позволяя инвестору получить дополнительную прибыль при досрочной продаже ценных бумаг.

Для тех, кто ценит высокую ликвидность, альтернативой коротким вкладам становятся инвестиции в паевые фонды денежного рынка. Покупая паи фондов через брокерский счет, например, в БПИФ денежного рынка, вкладчик получает инструмент, доходность которого оперативно реагирует на изменения ключевой ставки. При этом средства остаются доступными для вывода в любой рабочий день без потери накопленного дохода, что гораздо выгоднее большинства текущих депозитных предложений.

Наряду с этим вырос интерес к индивидуальным инвестиционным счетам третьего типа (ИИС-3), благодаря которым можно комбинировать приобретение облигаций с использованием налоговых льгот. Открытие ИИС позволяет не только инвестировать в бумаги с фиксированным купоном, но и получить значительную часть уплаченного НДФЛ в виде налогового вычета: до 52–60 тысяч рублей ежегодно в зависимости от налоговой ставки, что увеличивает итоговую доходность по сравнению со стандартными инструментами.

Значимым дополнением к портфелю могут стать облигации крупных корпоративных эмитентов – государственных компаний и лидеров ключевых секторов экономики с высоким кредитным рейтингом. Такие бумаги предлагают купон, превосходящий ставки по ОФЗ и депозитным вкладам на 1,5–3 процентных пункта, оставаясь при этом относительно безопасными для консервативных долгосрочных инвесторов.

Не теряет актуальности и диверсификация сбережений с помощью защитных активов. Инвестиции в золото — будь то физический металл, инвестиционные монеты или биржевые инструменты, традиционно считаются эффективной антиинфляционной мерой во времена мягкой денежно-кредитной политики.