Какие операции с наличкой теперь считаются подозрительными

Банк России обнародовал обновленные методические рекомендации, направленные на усиление контроля за операциями физических лиц с наличными денежными средствами.

Новые правила детализируют критерии, по которым кредитные организации должны идентифицировать и проверять транзакции, потенциально связанные с легализацией незаконных доходов, сообщает ИА DEITA.RU.

Как пояснил в комментарии агентству «Прайм» юрист Александр Хаминский, регулятор выделил три ключевые категории операций, требующие пристального внимания со стороны комплаенс-служб банков. В первую очередь, под усиленный мониторинг подпадает регулярное внесение на банковские счета крупных сумм наличных с их последующим перечислением в пользу третьих лиц, в особенности за пределы России.

Согласно рекомендациям регулятора, операция признается подозрительной при соблюдении ряда условий. В частности, если физическое лицо вносит на счет наличные средства на общую сумму от 5 млн рублей в течение календарного месяца, и доля таких пополнений составляет не менее 70% от всех поступлений на счет.

Дополнительным фактором риска является быстрый трансграничный перевод: если в течение десяти дней после зачисления за рубеж отправляется не менее 70% от внесенной суммы. Второй тип операций, вызывающий вопросы у банков, — это дробление крупных сумм на множество мелких взносов.

Подозрение может возникнуть, если клиент совершает не менее десяти операций по внесению наличных на сумму от 100 тысяч рублей каждая в течение одного месяца. Критическим сигналом для системы мониторинга является последующий быстрый вывод средств за границу, объем которого составляет не менее 70% от всех зачисленных наличных.

Третьим сценарием, требующим дополнительной проверки, является внесение наличных денежных средств для их последующего перевода без открытия банковского счета в адрес юридических лиц или индивидуальных предпринимателей (ИП).

В данном случае пороговым значением для контроля является совокупный объем таких переводов от одного физического лица, превышающий 5 млн рублей за 30 дней. Особое внимание уделяется ситуациям, когда у банка есть основания полагать, что гражданин фактически исполняет финансовые обязательства за третье лицо.