Из-за чего можно потерять софинансирование по ПДС

Право на государственное софинансирование в рамках программы долгосрочных сбережений (ПДС) предоставляется гражданину только один раз.

Об этом предупредила исполнительный директор «СберНПФ» и партнёр «СберИнвестиций» Алла Пальшина предупредила, сообщает ИА DEITA.RU.

Если участник лишится этой поддержки из-за нарушения правил, восстановить её будет уже невозможно. По словам эксперта, для тех, кто присоединился к программе в 2024–2026 годах, наиболее выгодно планировать участие на срок не менее пяти лет.

Это необходимо для сохранения положенных налоговых льгот. Крайне важно правильно выбирать дату назначения выплат, поскольку ошибка может привести к потере господдержки и необходимости платить дополнительные налоги.

Пальшина привела конкретный пример финансовых потерь. Гражданин с доходом до 80 тысяч рублей, который с 1 февраля 2024 года ежегодно пополнял счёт на 36 тысяч рублей, в 2027 году решил забрать все средства.

В этом случае он недополучит 268,5 тысячи рублей. Эта сумма складывается из 252 тысяч рублей государственного софинансирования, 14 тысяч рублей возвращённого налогового вычета (при ставке НДФЛ 13%) и 2,5 тысячи рублей налога на инвестиционный доход.

Право на поддержку аннулируется и при полном расторжении договора, причём причина не играет роли. Однако существует единственное исключение. Как отметила эксперт, если участник выходит из программы до 1 апреля года, следующего за годом первого взноса, право на софинансирование для него не теряется и может быть использовано в будущем.

В то же время закон позволяет снимать средства с ПДС-счёта без штрафных санкций в экстренных жизненных ситуациях. К ним относятся потеря кормильца или необходимость оплаты дорогостоящего лечения.

В таких случаях господдержка и налоговые льготы сохраняются в полном объёме. Детальный перечень заболеваний, дающих право на досрочное снятие, утверждён постановлением правительства.