Пенсионерам объяснили, как сохранить и приумножить накопления

Граждане, приближающиеся к завершению профессиональной карьеры и выходу на заслуженный отдых, все чаще сталкиваются с необходимостью пересмотра своей финансовой модели.

В условиях экономической неопределенности вопрос сохранения привычного уровня жизни после прекращения трудовой деятельности выходит на первый план, сообщает ИА DEITA.RU.

Бизнес-эксперт Илья Русяев в интервью агентству «Прайм» обозначил архитектуру распределения капитала для тех, кто рассчитывает исключительно на пассивный доход без риска потери основной суммы накоплений.

Первой ступенью формирования пенсионного портфеля эксперт называет классический банковский депозит. На фоне текущей денежно-кредитной политики Центрального банка, удерживающего ключевую ставку на уровне 14 процентов, коммерческие кредитные организации предлагают по вкладам от 13 до 16 процентов годовых.

Этот инструмент обеспечивает практически гарантированную сохранность средств, однако имеет существенный лимит защиты — государственная система страхования вкладов покрывает только 1,4 миллиона рублей в одном банке. При наличии более крупного капитала специалист настоятельно рекомендует дробить его между несколькими финансовыми институтами, чтобы каждый транш оставался в пределах страхового покрытия.

Вторым элементом стратегии выступают облигации федерального займа. По уровню потенциальной прибыли этот инструмент сопоставим с традиционными накоплениями, но обладает важным преимуществом перед ними: инвестор может зафиксировать высокую процентную купонную доходность на длительный горизонт планирования, защитив себя от будущего снижения ставок регулятором.

Для граждан, не имеющих опыта работы на фондовом рынке, аналитик советует обходить стороной длинные выпуски бумаг и начинать с краткосрочных серий, дата погашения которых наступает через двенадцать или двадцать четыре месяца. Это минимизирует рыночные колебания стоимости самой бумаги.

Третий механизм предназначен для инвесторов с горизонтом планирования от пяти лет и выше — индивидуальный инвестиционный счет. Его использование позволяет ежегодно возвращать из бюджета ранее уплаченный налог на доходы физических лиц в размере до 52 тысяч рублей при пополнении счета на четыреста тысяч, что фактически является дополнительной скрытой доходностью сверх роста самих активов.

Русяев подчеркивает, что ставка на какой-либо один финансовый продукт создает избыточные риски. Оптимальным решением он считает разделение сбережений на три независимых корзины. Первая часть должна оставаться в максимальной доступности на обычном банковском счете или коротком вкладе, формируя оперативный резерв на случай внезапных медицинских расходов или бытовой аварии.

Вторая доля направляется в государственные долговые бумаги ради стабильного ежеквартального или полугодового купонного дохода, который станет регулярной прибавкой к государственной пенсии.

Третья составляющая, доступная лишь обладателям значительного капитала, инвестируется в жилую или коммерческую недвижимость для последующей сдачи в долгосрочную аренду, что служит защитой от инфляции.